O que é intermediador de pagamento e como escolher o melhor?

Para você que busca elevar o nível do seu e-commerce, cuidar dos recebimentos é algo importante. Para isso, o intermediador de pagamento é um aliado indispensável.

Sabemos que gerir um negócio virtual demanda muito esforço e dedicação, e lidar com pagamentos pode ser uma tarefa complexa e demorada. Mas não se preocupe, porque vamos mostrar que uma solução especializada pode descomplicar suas operações financeiras e ainda potencializar a sua taxa de conversão.

O intermediador de pagamento é a chave para oferecer aos seus clientes uma experiência de compra segura, rápida e dinâmica. Despertamos o seu interesse? Então, continue lendo e descubra como ele pode revolucionar seu e-commerce! Vamos lá?

Aproveite também para conhecer o Nuvem Pago, solução exclusiva de pagamentos para lojistas Nuvemshop:

O que é um intermediador de pagamento?

Intermediador de pagamento é uma solução tecnológica que conecta clientes, lojistas e instituições financeiras, facilitando as transações financeiras em ambientes online.

Sua principal função é garantir a segurança e a eficiência das operações de pagamento, conectando os sistemas das lojas virtuais aos bancos e adquirentes responsáveis por processar as transações.

Dentre suas principais características, se destacam:

• Opção de oferecer diversos meios de pagamento para os clientes: permite a integração de diferentes bandeiras de cartão, boletos bancários, Pix e outras formas de pagamento em uma única plataforma;
• Implementação de medidas de segurança: protege tanto os vendedores quanto os compradores. Ele emprega um sistema antifraude para identificar e evitar transações suspeitas, garantindo que as operações sejam realizadas com mais confiança;
• Recursos que melhoram a experiência: conta com o checkout transparente, que visa manter o consumidor no site da loja durante todo o processo de compra e torna a experiência mais ágil e intuitiva, aumentando as chances de conversão e fidelização.

Com tantos benefícios, os lojistas não precisam negociar individualmente com cada instituição financeira, o que simplifica a gestão financeira do negócio.

Sendo assim, não é surpresa que o uso de um intermediador de pagamento se torne uma prática essencial para empresas que buscam melhorar suas vendas e se destacar no mercado competitivo das vendas online.

💡Saiba mais: O que é checkout no e-commerce e como otimizar essa etapa?

Como funciona um intermediador de pagamento?

Quando o seu cliente compra na sua loja usando um intermediador, o caminho que o dinheiro percorre é simples. Confira o passo a passo:

1. O cliente começa o pagamento;

2. Os dados vão para o intermediador;

3. O sistema confere se a compra é segura;

4. O pagamento é aprovado;

5. O dinheiro cai para o vendedor.

Entenda cada etapa com mais detalhes:

1. Início do processo de pagamento

Depois de escolher os produtos e colocar no carrinho, o cliente vai para o checkout (a página de pagamento).

Ali, ele preenche os dados do cartão de crédito ou escolhe pagar via boleto ou Pix.

💡 Saiba mais: Melhores meios de pagamento para loja virtual

2. Envio dos dados para o intermediador

Aqui, o sistema analisa se a compra é real ou se pode ser um golpe. Ele checa o histórico do comprador e de onde a compra está vindo. O objetivo é evitar fraudes e prejuízos para a sua loja.

3. Verificação de segurança

O intermediador de pagamento realiza uma série de verificações de segurança para garantir que a transação seja legítima e invulnerável.

Isso inclui análise de padrões de compra, verificação de endereço IP, checagem de possíveis fraudes, entre outras ações.

💡Saiba mais: Como vender pela internet com segurança?

4. Autorização da transação

Se estiver tudo certo na segurança, o intermediador pede a autorização para o banco do cliente. Se o cartão tiver limite e os dados estiverem corretos, o pagamento é aprovado na hora.

5. Repasse do pagamento ao vendedor

Com tudo aprovado, o intermediador recebe o valor e o repassa para você, lojista. Esse pagamento pode cair na hora ou em alguns dias, dependendo do plano que você escolheu.

Antes de continuar, descubra o que os maiores nomes do mercado estão discutindo, planejando e apostando para crescer. Faça parte da nossa newsletter:

Dicas exclusivas no seu e-mail

Inscreva-se na newsletter da Nuvemshop e receba conteúdos exclusivos no seu e-mail.

Quais as diferenças entre intermediador e gateway de pagamento?

Embora os dois sirvam para receber pagamentos online, eles funcionam de jeitos diferentes. Imagine que um é um pacote completo e o outro é uma ponte direta.

O que é o intermediador de pagamento?

Ele faz todo o “meio de campo” entre a sua loja e o cliente. É a solução mais prática porque ele cuida de tudo:

• Recebe os dados do comprador;

• Confere se ele tem saldo;

• Cobra o valor e passa o dinheiro para você.

É ideal para: quem está começando e quer simplicidade, pois já vem com sistema antifraude incluso.

O que é o gateway de pagamento?

O gateway funciona como uma ponte direta entre a sua loja e o banco ou a operadora do cartão. Ele apenas “leva e traz” as informações para que o banco aprove a compra.

• Não mexe no seu dinheiro (o banco deposita direto para você);

• Não confere o saldo sozinho;

• Exige um programador para configurar tudo do seu jeito.

É ideal para: lojas maiores que precisam de personalização e já têm uma equipe técnica para ajudar.

💡Saiba mais: Qual é o gateway de pagamento mais barato?

Tabela comparativa: intermediador de pagamento e gateway de pagamento

Para melhor compreensão, veja a tabela abaixo com as principais diferenças entre intermediador de pagamento e gateway de pagamento:

Quais as vantagens dos intermediadores de pagamento?

Os intermediadores de pagamento oferecem uma série de vantagens que tornam o processo de recebimento mais eficiente e seguro para os negócios online.

Ao optar por essa solução, as empresas podem desfrutar de diversos benefícios que vão desde a facilidade na integração de diferentes meios de pagamento até a redução de riscos relacionados a fraudes.

A seguir, vamos explorar em detalhes as principais vantagens que os intermediadores de pagamento proporcionam aos lojistas, destacando como essas ferramentas podem impulsionar os negócios e aprimorar a experiência dos clientes. Confira:

Integração

A integração com plataformas de e-commerce é uma vantagem significativa dos intermediadores de pagamento, pois simplifica e agiliza todo o processo de vendas online.

Os intermediadores são projetados para se integrarem perfeitamente às principais plataformas de e-commerce, como a Nuvemshop, permitindo que os lojistas configurem facilmente as opções de pagamento e recebam pelas vendas de forma segura e eficiente.

Essa integração proporciona uma experiência de compra mais fluida, uma vez que os clientes podem finalizar sua aquisição sem sair do ambiente da loja virtual, aumentando as taxas de conversão e reduzindo os carrinhos abandonados.

Implementação

Os intermediadores de pagamento tornam os processos de integração e implementação rápidos e acessíveis para os negócios.

Ao optar por um intermediador, os lojistas não precisam se preocupar com complexas integrações técnicas, já que a maioria dessas soluções oferece plugins e APIs de pagamento fáceis de usar, que podem ser incorporados à plataforma de vendas existente.

Isso economiza tempo da equipe e recursos da empresa, permitindo que a loja virtual comece a aceitar pagamentos online de forma ágil.

Além disso, a facilidade de implementação também contribui para a agilidade na expansão dos negócios. Os intermediadores geralmente suportam diversos meios de pagamento, incluindo cartões de crédito, débito, boletos bancários e Pix.

Isso proporciona maior flexibilidade para atender às preferências dos consumidores. A simplicidade na integração, combinada com a variedade de opções oferecidas, permite que os lojistas se concentrem em outros aspectos do negócio, como marketing e atendimento ao cliente, impulsionando o crescimento da empresa de forma eficiente.

💡Saiba mais: Como receber pagamentos online na minha loja virtual?

Segurança

A segurança é outra vantagem dos intermediadores de pagamento, garantindo a proteção tanto para o consumidor quanto para o lojista.

Ao utilizar um intermediador, as transações são realizadas em ambientes altamente protegidos, com a implementação de tecnologias avançadas de criptografia e prevenção contra fraudes. Isso reduz significativamente o risco de dados sensíveis dos clientes serem comprometidos durante o processo de pagamento.

Além disso, como já mencionamos, os intermediadores de pagamento têm sistemas antifraude que monitoram continuamente as transações em busca de atividades suspeitas.

Isso inclui a análise de padrões de compra, histórico do consumidor e verificação de dados do cartão. Caso uma transação seja potencialmente fraudulenta, o intermediador pode bloqueá-la ou solicitar uma verificação adicional.

Essas medidas adicionais de segurança proporcionam tranquilidade aos consumidores e reforçam a confiança nas compras online, estimulando o aumento das vendas e ajudando a fidelizar os clientes.

📹Veja também: Sistema antifraude: como saber se minha loja virtual está segura?

Variedade

A variação nas opções de recebimento é uma das principais vantagens oferecidas pelos intermediadores de pagamento, pois permite que os lojistas atendam a uma ampla gama de clientes com diferentes preferências.

Com um intermediador, é possível aceitar diversos meios de pagamento, como cartões de crédito, débito, boletos bancários, transferências eletrônicas e até mesmo pagamentos via carteiras digitais (uma versão digital de uma carteira física) e Pix.

Isso significa que os consumidores têm a liberdade de escolher a forma de pagamento mais conveniente para eles, o que aumenta a satisfação e a probabilidade de conclusão da compra.

Além disso, a diversidade nas opções de pagamento oferecidas também contribui para a expansão dos negócios. Ao aceitar uma ampla variedade de meios de pagamento, os lojistas podem alcançar mais clientes, inclusive aqueles que não têm cartões de crédito ou preferem usar outros métodos.

A possibilidade de oferecer meios de pagamento diversos, de forma segura e conveniente, posiciona o negócio como uma opção mais atrativa para os clientes e ajuda a impulsionar as vendas e o crescimento da empresa.

Caso você ainda não saiba quais opções oferecer no seu e-commerce, baixe nossa checklist gratuita e veja em quais detalhes você precisa ter atenção:

Suporte

Oferecer um suporte especializado garante que o lojista tenha assistência e orientação sempre que surgirem dúvidas, problemas técnicos ou questões relacionadas a pagamentos.

Uma equipe de suporte dedicada e especializada está pronta para ajudar em todas as etapas do processo, desde a configuração inicial do sistema até a solução de problemas pontuais.

Isso proporciona tranquilidade aos empreendedores, permitindo que eles foquem em suas atividades principais, sabendo que podem contar com apoio profissional em caso de necessidade.

Além disso, o suporte também é importante para garantir uma boa experiência para os clientes. Com o auxílio de uma equipe capacitada, os lojistas podem resolver rapidamente qualquer problema que os compradores possam enfrentar durante o processo de pagamento, evitando frustrações e desistências.

Nesse caso, um atendimento eficiente ajuda a construir confiança na marca e no processo de pagamento, aumentando a probabilidade de fidelização e recomendação a outras pessoas.

Portanto, um bom suporte vai além do auxílio técnico, sendo uma peça-chave para o sucesso do negócio, tanto no atendimento aos lojistas quanto na satisfação dos clientes.

Checkout

O checkout transparente é uma vantagem significativa dos intermediadores de pagamento, uma vez que oferece uma experiência de compra mais rápida, simples e confiável para os clientes.

Com ele, todo o processo de checkout ocorre dentro do ambiente do e-commerce, sem a necessidade de redirecionar o cliente para outra página. Isso elimina a quebra de fluxo na jornada de compra, reduzindo as chances de abandono de carrinho e aumentando as taxas de conversão.

Além disso, o checkout transparente permite que o lojista mantenha a identidade visual da sua loja durante todo o processo de pagamento, o que transmite uma sensação de segurança e profissionalismo aos clientes.

Ademais, muitos intermediadores oferecem o pagamento pré-cadastrado ou com um único clique, o que agiliza ainda mais o processo de compra para clientes que retornam à loja.

Nesse sentido, os lojistas da Nuvemshop podem contar com uma solução completa de pagamento, o Nuvem Pago. Ele é o único meio de pagamento com tarifa de venda grátis para lojistas Nuvemshop, além de oferecer um sistema antifraude eficiente e flexibilidade para receber via diversos meios de pagamento.

Ficou interessado? Confira o depoimento da Carvalho Shop, loja parceira Nuvemshop, sobre o meio de pagamento:

O Nuvem Pago possui uma taxa super acessível, além de um suporte excepcional. Recomendaria o Nuvem Pago a qualquer pessoa que busque um meio de pagamento confiável e voltado ao sucesso.

Comece a aproveitar as vantagens do Nuvem Pago hoje mesmo. Crie uma loja virtual grátis na Nuvemshop:

Como escolher o melhor intermediador de pagamento?

Agora que você já sabe o que é um intermediador de pagamento e quais as suas vantagens, deve estar se perguntando qual solução adotar, certo? Por isso, saiba que essa resposta vai depender das necessidades do seu negócio e dos benefícios oferecidos pelas ferramentas.

Contudo, elaboramos uma lista com os principais requisitos que um intermediador de pagamento online deve apresentar, confira:

1. Avalie as necessidades do seu negócio

Antes de escolher um intermediador de pagamento, é importante avaliar as necessidades específicas do seu negócio. Para isso, considere:

• O volume de transações que sua empresa realiza;
• Os tipos de produtos ou serviços que oferece;
• Os diferentes canais de venda utilizados;
• Quais formas de pagamento são mais populares entre os seus clientes.

Essas informações ajudam a identificar quais funcionalidades e serviços são essenciais para o sucesso das suas operações de pagamento. Ao entender claramente as necessidades da sua loja virtual, fica mais fácil encontrar um intermediador que atenda a essas demandas de forma eficiente.

2. Verifique a segurança e conformidade

Segurança é o item mais importante para quem vende na internet. Afinal, o seu cliente precisa confiar que os dados dele estão protegidos. Na hora de escolher um parceiro, fique atento a estes pontos:

O que é o tal do PCI-DSS?

Você vai encontrar muito essa sigla por aí. Ela nada mais é do que uma regra mundial de segurança para cartões de crédito. Se o intermediador tem esse “selo”, significa que ele segue os padrões mais rígidos do planeta para guardar os dados dos clientes.

O que você deve conferir

Para não ter erro, verifique se a empresa oferece:

• Criptografia: é uma tecnologia que “tranca” as informações do cliente, para que ninguém consiga ler os dados do cartão durante a compra;

• Auditorias constantes: empresas sérias fazem testes de segurança o tempo todo para garantir que o sistema não tenha falhas;

• Regras de reembolso: veja se é fácil resolver problemas caso um cliente peça o dinheiro de volta (o famoso chargeback).

Por fim, escolher um intermediador de confiança evita dores de cabeça com fraudes e garante que você receba suas vendas com tranquilidade.

3. Considere as taxas e os custos

As taxas que você paga para o intermediador de pagamento afetam diretamente o seu lucro. Por isso, antes de bater o martelo, você precisa entender exatamente para onde vai cada centavo da sua venda.

O que você deve conferir na ponta do lápis:

• Taxa por venda: é o valor fixo ou a porcentagem que o intermediador cobra cada vez que você vende um produto;

• Taxa de saque: alguns sistemas cobram um valor quando você pede para transferir o dinheiro da plataforma para a sua conta no banco;

• Taxa de antecipação: se você vendeu parcelado, mas quer receber o dinheiro todo de uma vez, o intermediador costuma cobrar um extra por isso;

• Custos escondidos: fique atento a mensalidades ou taxas de adesão que nem sempre aparecem no anúncio principal.

4. Verifique a facilidade de integração

Para que o seu cliente tenha uma boa experiência e não desista da compra, o sistema de pagamento e a sua loja virtual precisam funcionar em perfeita harmonia.

O que observar na integração:

• Facilidade de instalação: escolha um intermediador que seja fácil de conectar à sua plataforma. Na Nuvemshop, por exemplo, muitos já vêm prontos para usar com apenas alguns cliques, sem precisar de programação;

• Tudo conectado: o sistema de pagamento deve “falar” com as outras ferramentas que você já usa;

• Estoque automático: quando uma venda é aprovada, o seu controle de estoque deve atualizar sozinho;

• Gestão de clientes (CRM): é importante que os dados da compra fiquem salvos para você conhecer melhor quem compra de você e oferecer promoções no futuro;

Além disso, se a integração for difícil demais, você acaba perdendo tempo resolvendo erros técnicos em vez de focar nas vendas. Procure sempre a opção mais prática!

5. Analise o atendimento ao cliente

Analisar o suporte na escolha do intermediador de pagamento também é necessário. Para isso, certifique-se de que a empresa oferece um canal de atendimento acessível e eficiente, que esteja disponível para ajudar em caso de dúvidas ou problemas.

Verifique o tempo médio de resposta do suporte, a qualidade do atendimento e a disponibilidade de assistência em diferentes horários. Um suporte ágil e eficiente pode fazer toda a diferença em momentos de dificuldade e garantir uma experiência positiva para seus clientes.

💡Saiba mais: Dicas para um bom atendimento ao cliente

6. Avalie a experiência do usuário

Outro ponto que deve ser levado em consideração na escolha do intermediador de pagamento é a experiência do usuário. Ela é importante para o sucesso das suas vendas online.

Com isso em mente, certifique-se de que o intermediador de pagamento oferece um processo de checkout intuitivo e de fácil compreensão para os seus clientes, já que um checkout confuso ou com muitos passos pode levar ao abandono do carrinho.

7. Verifique a abrangência de meios de pagamento

Diferentes clientes têm preferências distintas quanto às formas de pagamento. Portanto, é importante escolher um intermediador que ofereça uma ampla gama de opções, como cartão de crédito, boleto, transferência bancária, carteiras digitais, entre outros.

Quanto mais opções você disponibilizar, maiores são as chances de atender às preferências dos seus clientes e, consequentemente, aumentar as conversões.

💡Saiba mais: Meios de pagamento na Nuvemshop

8. Pesquise a reputação da empresa

Antes de tomar uma decisão, pesquise a reputação do intermediador de pagamento. Procure por avaliações de outros lojistas que já utilizam o serviço e veja quais são os pontos positivos e negativos apontados por eles.

Além disso, verifique se a empresa oferece parcerias sólidas com instituições financeiras e se tem uma boa reputação no mercado. A escolha de um intermediador confiável garante mais segurança e tranquilidade para o seu negócio e seus clientes.

9. Considere a escalabilidade

À medida que o seu negócio cresce, suas necessidades de pagamento também podem evoluir. Por isso, é importante escolher um intermediador que seja escalável e capaz de acompanhar o crescimento do seu negócio.

Nesse caso, verifique se a empresa oferece uma política de planos e preços com diferentes níveis de recursos e capacidades, para que você possa facilmente atualizar suas necessidades à medida que elas mudam.

10. Teste o serviço antes de tomar uma decisão

Antes de fechar contrato com um intermediador de pagamento, é uma boa prática testar o serviço. Muitas empresas oferecem períodos de teste gratuitos ou com custo reduzido, o que permite que você experimente a plataforma e avalie se ela atende às suas expectativas.

Aproveite esse período para verificar a usabilidade, o desempenho, a eficiência do suporte ao cliente e se o intermediador oferece todas as funcionalidades necessárias para o seu negócio. Essa etapa de testes ajuda a garantir uma escolha bem informada e alinhada às necessidades da sua empresa.

A Nuvemshop, por exemplo, permite que os empreendedores criem uma loja virtual grátis para utilizar a plataforma e suas funcionalidades, inclusive o Nuvem Pago. Aproveite:

Já escolheu seu intermediador de pagamento online?

Esperamos que nossas dicas tenham ajudado a entender o que é um intermediador de pagamento, qual a sua importância e como fazer uma escolha certeira. O sucesso das suas vendas depende diretamente dessa decisão, por isso é importante fazê-la com consciência e depois de muitos testes.

Além de contar com sua própria solução de pagamento, o Nuvem Pago, a Nuvemshop também permite aos lojistas integrar seu e-commerce a diferentes intermediadores. Crie sua loja grátis e conheça todos os nossos recursos. Esperamos por você! 💙

Referências

• Intermediadores de pagamento no e-commerce;
• Como funciona e como receber pagamento online;
• Intermediadores de pagamentos se consolidam como importantes ferramentas para venda online.