O que é gateway de pagamento e como ele funciona?

Por: Kawan Lopes
Imagem mostrando uma mulher fazendo uma compra pela internet.

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Gateway de pagamento é o sistema responsável por conectar e transferir os dados entre um usuário e instituições financeiras (bancos, operadoras de cartão, fintechs etc) no ambiente virtual de forma rápida e segura.


Se você já se perguntou sobre como as transações no e-commerce são realizadas de forma rápida e segura, este conteúdo foi feito para você. No artigo de hoje, vou contar tudo sobre gateway de pagamento e como ele funciona no mercado digital.

Portanto, se prepare e venha tirar suas dúvidas sobre este assunto superimportante para quem quer investir em uma loja virtual. 😊

O que é um gateway de pagamento?

Gateway de pagamento é o sistema responsável por conectar e transferir — de forma rápida e segura — os dados entre um usuário e instituições financeiras (bancos, operadoras de cartão, fintechs etc) no ambiente virtual.

Entre os pilares de uma loja virtual, o gateway é um dos mais importantes. Pois, para que um cliente possa comprar em um site, é indispensável dispor de uma plataforma que permita o pagamento no ato da compra.

Como o gateway de pagamento funciona?

Sabe quando você entra em uma loja virtual, coloca os seus produtos no carrinho de compras e, ao final, seleciona a forma que deseja pagar? É exatamente nesta etapa em que o gateway de pagamento entra em ação.

O sistema garante que, através dos dados fornecidos pelo usuário, o valor referente à compra seja enviado à instituição financeira escolhida pelo lojista. Dessa forma, o vendedor recebe os valores de acordo com os prazos e condições estabelecidas pelo banco ou operadora que ele optou.

Em resumo, o gateway de pagamento irá permitir que o comprador selecione a forma que deseja pagar (cartão de crédito, boleto bancário, débito em conta etc) e fará a retenção do valor da compra. Assim, este valor será enviado para a conta do vendedor de forma prática e segura.

No entanto, antes de contratar um gateway para o seu e-commerce, é importante levar em consideração algumas questões. A parte que envolve os pagamentos feitos em sua loja virtual precisa ser cuidadosamente planejada. Pois, para que os compradores confiem seus dados bancários, é necessário garantir um ambiente seguro para transações.

Para isso, certifique-se de que o gateway que você escolher disponha dos seguintes atributos:

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1. Sistema de alta segurança

É primordial que as transações sejam realizadas em um ambiente de extrema segurança, tanto para sua loja quanto para os dados de seus clientes. Um bom gateway de pagamento precisa dispor de um sistema de criptografia dos dados para evitar a exposição de informações privadas.

2. Bom suporte e atendimento

Por tratar-se de um sistema online, alguns imprevistos podem acontecer eventualmente, portanto, é primordial poder contar com um time de atendimento preparado para te ajudar.

3. Processos de chargeback bem alinhados

Por diversos motivos, irão surgir situações em que será necessário realizar o estorno do valor para o cliente, o chamado chargeback. Para tanto, é importante que o gateway de pagamento disponha de processos rápidos e práticos para a devolução do dinheiro.

4. Estabilidade

Por fim, escolha trabalhar com um sistema que garanta estabilidade. Pois, sem o gateway de pagamento funcionando adequadamente, seus clientes não poderão comprar em sua loja.


Saiba mais...

Quais as diferenças entre gateway de pagamento e intermediador de pagamento?

O intermediador de pagamento, no geral, possui as mesmas funções do gateway, a diferença está na gestão dos processos online. Porém, com algumas vantagens competitivas, esta ferramenta tira do colo do lojista certas responsabilidades.

Dentre os serviços oferecidos pelo intermediador de pagamento, destacam-se os seguintes:

  • Integração direta e automatizada com lojas virtuais e marketplaces;
  • Monitoramento anti-fraude;
  • Taxas negociadas com bancos e operadoras de cartões.

Nesta relação, o intermediador é responsável por todas as transações, retendo os valores das compras e concentrando-os em sua conta. Diferente do gateway, caso você queira enviar estes valores para uma conta bancária, será necessário transferi-los do seu intermediador para a instituição bancária que deseja.

Em resumo, o intermediador de pagamento irá mediar as transações entre sua loja virtual e as instituições financeiras. Ademais, para garantir todos os benefícios oferecidos pelo serviço, é necessário desembolsar valores em taxas e comissões por vendas realizadas.

Caso queira conhecer mais sobre os meios de pagamento online, confira o conteúdo abaixo:

Quais são os principais gateways de pagamento?

No mercado digital, há uma grande diversidade de sistemas de pagamento, cabe entender qual opção oferece mais benefícios ao seu negócio. Para ajudar nesta comparação, separei os quatro principais serviços em atividade no e-commerce. Confira na sequência.

1. Braspag

A Braspag faz parte do grupo Cielo e é um dos principais gateways de pagamento do mercado. Trabalhando atualmente com 23 bandeiras diferentes de cartões de crédito do mundo e 32 bancos, a empresa atende grandes companhias como Adidas, Dell e Ambev.

Dentre os principais benefícios da plataforma, estão: checkout transparente para lojas virtuais, sistema de notificação antifraude e automação dos processos de pagamento de forma rápida e eficiente.

2. CobreBem

A CobreBem é o primeiro PSP (Provedor de Serviços de Pagamentos) do Brasil a trabalhar com certificação de conformidade total com as normas do PCI — que garante a segurança do serviço.

Dentre os principais recursos estão: transações automatizadas, serviço customizável de acordo com a necessidade do cliente e criptografia e segurança nas operações.

Para integrar o serviço a um e-commerce é preciso possuir conhecimentos avançados em programação ou contar com um desenvolvedor profissional. No site da empresa, você encontra todo o material de apoio.

3. CobreDireto

O CobreDireto é um gateway de pagamentos on-line do grupo UOL. O sistema integra sua loja virtual com as principais instituições financeiras do mercado, permitindo que você receba pagamentos de seus clientes através de cartões de crédito e débito, boleto bancário etc.

Os valores recebidos pelas vendas em sua loja são transferidos diretamente para a conta bancária da sua loja virtual, sem a necessidade de realizar saques ou pagar por operações de depósito.

4. Mundipagg

A Mundipagg é um gateway de pagamento supercompleto e automatizado com diversas plataformas de e-commerce. Com sete anos em atividade, o sistema permite pagamentos via boleto, transferência de valores entre contas, integração com a função Wallet do Apple Pay entre outros.

Um diferencial competitivo deste gateway é a retentativa online. Caso um pagamento não seja aprovado, o sistema recorre a outras operadoras ou bancos para uma nova tentativa.

Vale a pena usar um gateway de pagamento?

A resposta para esta pergunta vai depender do seu negócio e como ele se encontra no mercado. Um gateway de pagamento irá te oferecer uma experiência automatizada para pagamentos e, do ponto de vista logístico e comercial, isso é ótimo.

No entanto, este modelo pode fazer mais sentido para marcas já consolidadas no mercado. Isso porque, com o gateway de pagamento, na perspectiva do consumidor, o pagamento é feito diretamente para sua loja. Já com um intermediador, como o Mercado Pago, por exemplo, o cliente entenderá que os valores serão processados por esta empresa e posteriormente enviados à sua conta.

Este fator acaba pesando na confiança do cliente em relação ao seu e-commerce. Portanto, para novos ou pequenos negócios, o ideal é utilizar um intermediador de pagamento, assim, você tem a oportunidade de conquistar a confiança do seu público-alvo.

Agora, se estivermos falando sobre grandes negócios online que buscam por soluções mais independentes e menos burocráticas, sem dúvidas o gateway de pagamento é a escolha certa.

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4 vantagens ao utilizar um gateway de pagamento

Caso você entenda que o gateway de pagamento é a opção ideal para a sua loja virtual. Confira a seguir as principais vantagens de trabalhar com este sistema.

1. Redução de custos

Com um gateway de pagamento, algumas despesas referentes a taxas administrativas são reduzidas. Isso porque, com este sistema, sua loja estará ligada diretamente às instituições financeiras. Sem a necessidade do processamento de uma terceira empresa.

Com isso, os custos por cada transação são menores, assim como o tempo de processamento dos pagamentos.

2. Conexão direta com bancos e operadoras

Conforme comentei acima, com o gateway de pagamento, sua loja é conectada diretamente aos bancos e operadoras que você escolher. Desta forma, todo o processo de pagamento acontece de forma mais prática e rápida.

3. Autonomia e independência

Com este sistema, você tem mais liberdade para definir as condições de pagamento que serão praticadas em sua loja virtual. Por exemplo: quais cartões aceitar, número de parcelas permitidas etc.

4. Segurança

Os gateways de pagamento atuam de acordo com as normas do PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) — em tradução livre, padrão de segurança de dados para a indústria de cartões de pagamento.

Este conselho definiu regras para garantir que todas as transações realizadas no ambiente virtual sejam feitas com segurança. Portanto, estes sistemas garantem a proteção dos dados da sua loja e dos seus clientes.

Entendido?

O gateway de pagamento pode trazer uma série de benefícios para a sua loja virtual. No entanto, entender se a ferramenta é o caminho ideal para o seu negócio é um passo crucial para garantir que você faça a escolha certa.

Espero que, com este artigo, você possa estudar qual serviço pode ser mais vantajoso para você.

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