O que é Pix e como funciona este meio de pagamento?

Pix é uma tecnologia brasileira de pagamentos e transferências bancárias que funciona em tempo real, 24 horas por dia e sete dias por semana criada pelo Banco Central. Saiba tudo sobre o serviço no artigo completo.

Se você está ligado nas novidades sobre tecnologia e finanças, provavelmente, já está usando o Pix. Mas, caso ainda não conheça esse serviço, não tem problema: nós te contamos tudo!

O Pix veio para revolucionar o sistema financeiro ao permitir transações instantâneas 24 horas por dia, sete dias por semana. Hoje, mais de 115 milhões de pessoas já utilizam essa ferramenta, segundo dados do Banco Central.

Neste artigo, vamos entender o que é Pix e como funciona esse sistema de transferências bancárias e pagamentos instantâneos. Vamos lá? 😉

O que é Pix?

Pix é a tecnologia brasileira de pagamentos e transferências bancárias criada pelo BACEN (Banco Central). Ela promete revolucionar o mercado financeiro trazendo uma série de facilidades para pessoas e empresas.

Com uma proposta de pagamento instantâneo, com transferências em tempo real e 24/7, ou seja, 24 horas por dia e sete dias por semana, o Pix tem tudo para ganhar o coração dos usuários de serviços bancários. E para os que buscam facilidades em meios de pagamento, esse sistema oferece uma experiência bastante prática e dinâmica.

Além disso, o protocolo de segurança do Pix garante que todas as transações sejam monitoradas 24 horas por dia através de uma base de dados gerenciada pelo Banco Central. Desta forma, além de vantajoso, o meio de pagamento também é muito seguro.

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Como funciona o Pix?

O Pix já está disponível para todos os usuários de bancos e fintechs cadastradas desde novembro de 2020. Portanto, vamos conhecer como funcionam os pagamentos e transferências através do serviço.

A chave Pix é uma forma de facilitar o processo de transferência. Ao invés de preenchermos uma lista de dados pessoais a cada operação, é possível criar um código de usuário, igual aos que usamos em redes sociais, por exemplo.

Para criar as chaves, o usuário poderá utilizar as seguintes informações:

• E-mail;
• Número de telefone;
• CPF;
• Senha numérica aleatória.

Desta forma, sempre que você fizer ou receber uma transferência, é necessário confirmar somente a chave que você escolheu. Bem prático, não é?

Os usuários também podem fazer pagamentos via QR Code — aquele quadradinho que lembra um código de barras —, que já existem em aplicativos de finanças hoje. Basta apontar a câmera do celular para o código e fazer o pagamento.

Entretanto, o Pix oferece dois tipos de QR Code: os dinâmicos, que são atualizados a cada operação, e os estáticos, que podem ser usados em várias transações, permitindo também que seja adicionado um valor fixo ao código.

Outra opção que o Pix oferece é o pagamento por “Pix Copia e Cola”, que consiste em colar o código da transação no seu internet banking ou app bancário. Basta copiar e colar a sequência alfanumérica para pagar uma conta ou fazer uma transferência.

O NFC, popularmente conhecido como pagamento por aproximação, é uma tecnologia já presente no Brasil. Alguns dispositivos como smartphones, smartwatches e cartões que possuem tecnologia contactless — ou seja, sem contato — já permitem o pagamento por aproximação.

A novidade é que, em breve, o Banco Central deve criar o Pix Aproximação, que permitirá efetuar pagamentos via Pix aproximando o celular da maquininha de cartão nos estabelecimentos.

💡 Saiba mais: Pix pessoa jurídica: como funciona?

Como se cadastrar no Pix?

Para começar a usar o Pix, consulte o seu banco ou serviço de pagamento digital para realizar o cadastro e criar as chaves de segurança. Feito isso, após algumas confirmações de segurança, o serviço será liberado de acordo com a validação de dados de cada ferramenta.

Após a confirmação, você poderá transferir, receber e realizar pagamentos utilizando o Pix com todos os seus benefícios.

💡 Saiba mais: Pix no varejo: como funciona?

O que é Pix Cobrança?

O Pix Cobrança é uma funcionalidade que permite o pagamento de valores mediante o agendamento de uma data futura. O serviço está disponível para lojistas, fornecedores, prestadores de serviços e usuários pessoas físicas.

A ideia é funcionar como um tipo de boleto bancário, possibilitando a geração de cobranças com datas de vencimento definidas pelo cobrador. Se você tem um negócio, por exemplo, é possível emitir um código QR e definir a data limite para que seus clientes faça o pagamento do valor.

Para o consumidor, essa será mais uma forma para facilitar o pagamento de contas, boletos e compras no geral.

💡 Saiba mais: Como receber pelo Pix?

Quais as diferenças entre Pix, DOC e TED?

Hoje, já existem no mercado alguns serviços de transferência digital — TED e DOC — que, embora sejam confiáveis e efetivos, não oferecem a praticidade e agilidade prometidas pelo Pix. A seguir, confira as principais diferenças entre eles:

O DOC (Documento de Ordem de Crédito) é um tipo de transferência bancária digital muito utilizada. O serviço possui um limite máximo R$ 4.999,99 por operação e o prazo para compensação é de um dia útil, podendo levar mais tempo caso a transação seja feita após as 22h.

O serviço pode ser usado tanto por pessoas físicas quanto jurídicas. Para transações entre contas com titulares ou CPFs diferentes, é possível utilizar o DOC “E”. E para operações entre contas de mesma titularidade, existe o DOC “D”.

A TED (Transferência Eletrônica Disponível) é uma tecnologia de transferência criada em 2002 pelo Banco Central. A principal diferença em relação ao DOC é que não há valor máximo para transferência.

Com este serviço, os valores enviados são depositados no mesmo dia da operação, em um prazo máximo de uma hora. Porém, existe um limite de horário para envio, que é de até as 17h00.

Outra diferença do TED, é que a pessoa deve informar alguns dados como: código da instituição bancária que receberá o depósito, número do CPF ou do CNPJ do destinatário e motivação da transferência (pagamento, empréstimo, outros etc).

Já o Pix surgiu como a solução de alguns dos empecilhos encontrados nos serviços listados anteriormente. Ele permite a transferência de valores em qualquer dia e hora com um prazo de até 10 segundos para realização das operações.

Para pessoas físicas, o serviço é gratuito, enquanto as empresas pagam uma taxa pelas transações que configuram relações comerciais. Outro detalhe importante é que, entre 20h e 6h, o limite de valor para cada Pix é de R$ 1 mil — medida implementada pelo Banco Central para aumentar a segurança do sistema.

Outra grande vantagem é que o Pix não está disponível apenas para instituições bancárias. Ferramentas de pagamentos como PicPay, PayPal etc., também poderão oferecer o serviço aos usuários.

Não podemos afirmar que, com a chegada do Pix, será o fim para o DOC e a TED. Porém, com tantos benefícios, fica difícil competir, não é mesmo?

💡Saiba mais: Como funcionam os meios de pagamento no Brasil?

Quais as principais vantagens em utilizar o Pix?

Agora que já sabemos o que é o Pix e no que ele se diferencia dos outros serviços, vamos conhecer as principais vantagens que esse sistema proporciona. Confira abaixo:

As transferências são feitas em até 10 segundos.

As transações são realizadas através de tecnologias de proteção atuais asseguradas pela Rede do Sistema Financeiro Nacional (RSFN).

💡 Saiba mais: O Pix é seguro?

O Pix está disponível para bancos, instituições financeiras, serviços de pagamento, fintechs etc, oferecendo mais liberdade aos usuários.

As pessoas poderão realizar transferências e pagamentos a qualquer dia e horário, sem ter que aguardar prazos longos de compensação bancária.

O Pix permite operações de qualquer valor entre pessoas ou empresas, pagamentos em estabelecimentos físicos e virtuais e recolhimentos de impostos. Lembrando que é preciso checar os limites de valores com cada banco.

💡 Saiba mais: Vantagens do Pix: quais são e como aproveitar?

Como usar o Pix no e-commerce?

O Pix é um excelente meio de pagamento para o e-commerce, pois oferece rapidez e flexibilidade aos consumidores. Além disso, o lojista consegue receber o dinheiro na hora e ainda paga taxas menores do que as praticadas por operadoras de cartões.

Com o Nuvem Pago, a solução de pagamentos online da Nuvemshop, você consegue oferecer o Pix como meio de pagamento e atrair mais clientes para sua loja virtual.

Entendeu o que é Pix e como funciona?

Com tantos benefícios, certamente, o Pix tem tudo para se tornar o meio de pagamento preferido dos brasileiros. Portanto, vale a pena oferecer essa opção na sua loja virtual e usar o sistema no seu dia a dia.

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