Pix Cobrança: o que é, como funciona, vantagens e taxas
Pontos principais do artigo:
- Pix Cobrança é um serviço do Banco Central que reúne, em um único código, informações como valor, data de vencimento, bem como possíveis descontos, juros e multas por atraso;
- O Pix Cobrança funciona por meio de QR code dinâmico, ou seja, um código personalizável que é gerado individualmente para cada transação;
- O Pix tradicional é o meio de pagamento mais usado no Brasil e está disponível para pagamento em lojas físicas e virtuais. Crie uma loja virtual grátis na Nuvemshop e aproveite o benefício por meio do Nuvem Pago.
É muito provável que você já tenha usado o Pix para fazer algum pagamento online ou já tenha notado que, com somente quatro anos de existência, ele já é um sucesso no Brasil. Mas você sabia que existe um outro formato, o Pix Cobrança, que é voltado para as necessidades específicas das empresas?
Para contextualizar, dados do portal de notícias governamental, o Agência Gov, o Pix tradicional foi responsável por incluir 71,5 milhões de usuários no sistema financeiro em apenas três anos e foi o meio de pagamento mais utilizado no país em 2022, movimentando R$ 1,2 trilhão no período.
Ainda de acordo com o site, somente em setembro de 2023, foram efetuadas cerca de 3,9 bilhões de operações via Pix.
Certamente, os números impressionam e abrem espaço para a inclusão do Pix Cobrança como uma solução de cobrança expressiva, que deve, aos poucos, substituir o boleto bancário.
Lançado no dia 14 de maio de 2021, o formato tem o objetivo de simplificar a cobrança de pagamentos dos mais variados setores — desde concessionárias, até lojas físicas ou e-commerces.
Sendo assim, saiba tudo sobre essa facilidade e suas vantagens, aproveitando a popularidade de um dos meios de pagamento mais queridos dos brasileiros. Vamos lá?
O que é Pix Cobrança?
Pix Cobrança é uma solução do Banco Central para pessoas jurídicas (incluindo prestadores de serviços e microempreendedores individuais) que funciona como título de cobrança, semelhante ao boleto bancário. No entanto, tem como vantagens reunir as informações de uma venda em um único código, além de ter compensação praticamente instantânea.
Somado a esses benefícios, os empreendedores também podem registrar suas vendas e protestá-las em cartório, caso um comprador não pague o valor dentro da data de vencimento.
Portanto, o principal objetivo do Pix Cobrança é facilitar a cobrança imediata ou futura de débitos, além de ser uma alternativa prática e rápida de pagamento para os clientes.
💡 Saiba mais: Como gerar boletos de cobrança para clientes da sua loja virtual?
Como funciona o Pix Cobrança?
O Pix Cobrança funciona via QR code ou Pix copia e cola e pode ser cadastrado com informações bancárias relevantes para a arrecadação, como: valor, data de vencimento e possíveis descontos, multas e juros.
Quanto ao funcionamento na prática, são gerados QR codes dinâmicos e personalizáveis junto às instituições e plataformas financeiras. Ou seja, cria-se um código único, que é válido somente para aquele determinado pagamento. Em seguida, deve-se preencher os dados que citamos acima e pronto — o Pix Cobrança estará pronto para uso.
Do ponto de vista dos clientes, a facilidade de pagar um débito apenas acionando o código com a câmera do celular ou colando-o no campo designado no aplicativo da instituição financeira ou internet banking, torna o processo de compra extremamente satisfatório. Afinal, a partir desse passo, basta confirmar os dados e valores e concluir o pagamento.
💡 Saiba mais: Quais são as vantagens e desvantagens do Pix para pagamentos?
Vantagens do Pix Cobrança
O Pix Cobrança é uma das provas de que a tecnologia pode tornar-se maravilhosa quando aliada aos serviços bancários. Isto posto, existem diversos benefícios envolvidos nessa solução, como você confere abaixo:
- Tempo de compensação;
- Disponibilidade;
- Versatilidade;
- Segurança;
- Personalização dos dados;
- Identificação simples;
- Aumento nas vendas.
A seguir, falamos mais sobre cada um desses aspectos:
Tempo de compensação
Umas das maiores vantagens do Pix Cobrança para os lojistas é, certamente, o tempo de compensação dos pagamentos. Enquanto em modelos como o boleto bancário a baixa acontece em um prazo de até três dias úteis, com a solução do Banco Central ela é reduzida a alguns segundos ou no máximo, a poucos minutos.
Disponibilidade
Assim como o Pix tradicional, os pagamentos e transferências via Pix estão disponíveis 24 horas por dia, sete dias por semana — incluindo os feriados. Com isso, elimina-se a barreira do horário comercial, acelerando as movimentações financeiras, que podem ser feitas a qualquer momento do dia.
Versatilidade
O Pix Cobrança pode ser impresso ou enviado eletronicamente, tal qual o Pix convencional. Dessa forma, até contas de luz e outras concessionárias podem ser enviadas com o código, facilitando o pagamento.
Paralelamente, esse é mais um meio de pagamento disponível para os clientes, diversificando as facilidades oferecidas pelos empreendedores.
💡 Saiba mais: Como definir condições de pagamento e qual a diferença para os meios?
Segurança
O serviço conta com as mesmas exigências de segurança impostas pelo Sistema Financeiro Nacional, utilizadas para transações como os antigos TEDs e DOCs, por exemplo. Isso quer dizer que é obrigatório que os dados dos clientes sejam protegidos por camadas de criptografia e autenticação, bem como as transações em geral.
Sob outro ponto de vista, as empresas podem sentir-se mais seguras em relação às liquidações de valores, visto que, se for gerado um código com data de vencimento, juros e multa, os consumidores estarão cientes que haverá cobrança adicional caso não haja pagamento — aumentando a probabilidade de quitação dentro do prazo estabelecido.
💡 Saiba mais: 5 formas para fazer cobrança online com segurança
Personalização dos dados
Conforme citamos, a personalização dos códigos pode ser feita de maneira individualizada, indicando descontos ou multas atrelados ou não a determinado CPF ou CNPJ.
Com isso, há flexibilidade para criar campanhas de descontos e promoções para determinado grupo de pessoas com o uso dos códigos únicos, por exemplo.
💡 Saiba mais: Conheça 9 estratégias para criar uma campanha de desconto
Identificação simples
O formato do Pix Cobrança é ótimo para negócios que precisam da confirmação de pagamento para disponibilizar um produto ou serviço específico, uma vez que as baixas são rápidas e de simples visualização dentro de cada sistema.
Na verdade, o fato de o QR code ser dinâmico e individualizado faz com que a identificação aconteça de forma clara e direta, evitando enganos e atrasos nos pedidos de lojas virtuais, por exemplo.
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Aumento nas vendas
Sempre que uma loja oferece flexibilidade e facilidade nos pagamentos os clientes tendem a valorizá-la e realizar novas compras. Por consequência, a empresa lucra mais e consegue melhorar o seu fluxo de caixa.
Pix Cobrança x outros meios de pagamento
Agora que você já sabe o que é Pix Cobrança, é hora de tirar todas as suas dúvidas sobre meios de pagamento que podem parecer semelhantes com ele, mas não são! 🧐
Confira a seguir as diferenças básicas entre cada um deles:
Diferença entre Pix e Pix Cobrança
A diferença entre o Pix tradicional e o Pix Cobrança está no formato de título de cobrança, disponível apenas para a segunda opção. Por meio de QR codes dinâmicos, as empresas podem inserir não só o valor, mas a data de vencimento, os descontos, os juros e as multas inerentes a cada pagador.
Em contrapartida, os clientes não precisam preencher nenhuma informação para efetuar o pagamento, como a chave Pix ou qualquer outro dado do Pix convencional. É necessário somente escanear ou copiar o código enviado e confirmar as informações para pagar uma dívida.
💡 Saiba mais: Como receber pelo Pix: guia completo
Diferença entre Pix Cobrança e boleto
O boleto e o Pix cobrança tem funcionalidades muito parecidas, porém a diferença principal é que o boleto tem compensação de até três dias úteis, já que ele é processado pela Câmara Interbancária de Pagamentos (CIP) somente de segunda a sexta-feira, entre as 8h e as 22h. Por outro lado, no Pix Cobrança o pagamento é efetuado em instantes em qualquer dia da semana — incluindo feriados.
Além disso, a conciliação bancária é menos burocrática e simples, já que no caso dos boletos, é necessário que a empresa efetue troca de arquivos com as instituições com a finalidade de dar baixa nos pagamentos. Em compensação, no Pix Cobrança as transações são realizadas rapidamente e o Banco Central disponibiliza integração facilitada com os sistemas financeiro, por meio de uma API de pagamento chamada API Pix.
📈 Confira a planilha: Planilha de conciliação bancária: como fazer e modelo pronto
Diferença entre Pix Cobrança e código de barras
Apesar de o Pix Cobrança e o código de barras serem representados graficamente por meio de números ou chave alfanumérica, a diferença entre os dois está principalmente no tempo de compensação e na liberação de pagamentos.
Enquanto o código de barras segue a lógica do boleto bancário e é compensado somente em dias úteis, o Pix Cobrança tem baixa imediata, o que ajuda muito na agilidade do processamento de pedidos em lojas virtuais, por exemplo.
Tal vantagem também reduz os temidos carrinhos abandonados, uma vez que as compras são concluídas em minutos, em vez do prazo de até três dias estipulado para vencimento do boleto.
Taxas do Pix Cobrança
Embora as transações para pessoa física, empreendedores MEI ou empresários individuais sejam conhecidas por não terem custo, o fato é que o uso do Pix para finalidades comerciais pode, sim, ser taxado pelas instituições financeiras.
Devido ao uso da tecnologia específica de QR code dinâmico — código único gerado a cada nova transação — e pelo fato de o Banco Central cobrar dos bancos e instituições o repasse do serviço, o Pix Cobrança pode ter custo fixo para utilização.
Ou, então, a tarifa pode incidir automaticamente a partir da 31ª transação realizada no mês, caso o empreendedor faça mais de 30 transações no período.
Dessa forma, é necessário verificar junto às operadoras de cartão e plataformas financeiras quais são as taxas praticadas para obter a facilidade, uma vez que cabe a elas definir seus próprios formatos e taxas de precificação.
Para se ter uma base, as taxas médias de mercado costumam variar entre 1% e 3% por transação, sendo que a Caixa Econômica, por exemplo, anunciou uma cobrança mínima de R$ 1 e máxima de R$ 130, praticando a incidência de 0,89% por transação.
💡 Saiba mais: Qual o valor do Pix para pessoa jurídica com CNPJ?
Como cobrar pelo Pix no e-commerce?
Os empreendedores que possuem lojas virtuais já entenderam o poder do Pix para realização de suas vendas, sejam elas feitas pelo Pix tradicional ou pelo Pix Cobrança.
Segundo o Estudo de Pagamentos Gmattos, divulgado pelo site Valor Econômico, em janeiro de 2024 quase metade das grandes lojas (47%) oferecia vantagens aos clientes que optassem por essas soluções. A pesquisa também aponta que as vendas concluídas no Pix foram as que mais converteram, chegando a mais de 90%.
Sabendo do interesse dos clientes em realizar suas compras à vista com praticidade, agilidade e segurança, a Nuvemshop, plataforma de e-commerce líder na América Latina, criou o Nuvem Pago.
Ao optar por essa solução de pagamentos em seu comércio eletrônico, você automaticamente pode receber suas vendas por meio de Pix, com uma taxa fixa de 0,99% por transação.
Com ele, você também tem a vantagem de não ter mais nenhuma tarifa adicional por venda, além de centralizar todas as movimentações financeiras em um mesmo painel administrativo.
Em compensação, os seus clientes podem realizar as compras rapidamente, o que melhora a experiência do usuário como um todo e aumenta a taxa de conversão. Ótimo, né?
O Nuvem Pago está disponível para todos os planos Nuvemshop, e sua adesão é gratuita.
Gostou de saber mais sobre o Pix Cobrança?
O Pix Cobrança é uma das soluções de cobrança mais práticas da atualidade. Ele permite aos empreendedores e empresários cobrar a venda de seus produtos ou de seus serviços reunindo todas as informações em um único código.
Além de ser uma vantagem para os empreendedores sob vários aspectos, ele também facilita o processo de pagamento para os clientes, fazendo com que a experiência de compra seja muito mais fluida e agradável.
Oferecer benefícios como esse (e muitos outros) é uma das missões da Nuvemshop, plataforma de e-commerce que conta com mais de 120 mil clientes ativos e taxa de aprovação superior a 90%. 🤝
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Referências:
