O que é boleto bancário e como usá-lo em cobranças?
Pontos principais do artigo:
- Boleto bancário é uma forma de pagamento amplamente utilizada, especialmente no Brasil, por sua acessibilidade e facilidade de uso;
- O boleto é uma alternativa democrática que não requer uma conta bancária para pagamento, tornando-se acessível para cerca de 38,5 milhões de brasileiros sem acesso ao banco;
- As empresas podem oferecer descontos para pagamentos à vista via boleto, criando um diferencial competitivo;
- O boleto registrado, regulamentado pela Febraban, é a opção mais segura e amplamente utilizada, com campos específicos para dados da empresa, pagador, valor, data de vencimento e código de barras.
Se você já realizou algum pagamento, provavelmente sabe o que é boleto bancário. No entanto, se nunca utilizou esse método, se trata de uma forma de recebimento de valores muito conhecida por ser fácil de usar e não exigir uma conta bancária do pagador.
Para você ter uma ideia, de acordo com uma pesquisa da Briks, 38,5 milhões de brasileiros não têm acesso ao banco, sendo essa uma alternativa democrática para a população realizar suas compras com facilidade.
Para as empresas, essa opção pode ser ainda mais vantajosa, já que ao pagar à vista, é possível oferecer descontos para quem paga pelo boleto, sendo prático para ambos lados e estabelecendo um diferencial competitivo para quem decide escolher essa forma de pagamento.
Para que você saiba tudo sobre como funciona o pagamento por boleto bancário e todas as principais características, preparamos este artigo completo. Continue a leitura e confira as vantagens de oferecer essa forma de pagamento no seu e-commerce! 📝
O que é boleto bancário?
Boleto bancário é uma opção de cobrança de produtos ou serviços em forma física ou virtual. Além disso, ele tem sua regulamentação feita pela Federação Brasileira de Bancos (Febraban) para que sejam evitados golpes ou fraudes e pagamentos de valores indevidos.
Dentro do boleto bancário, existem algumas informações importantes. São elas:
- Dados da empresa ou pessoa jurídica responsável pela cobrança do valor;
- Dados de quem será o responsável pelo pagamento do boleto;
- Qual o valor da cobrança;
- Data de vencimento;
- Nome da instituição financeira responsável pela cobrança;
- Possíveis juros ou multas que possam ser cobradas;
- Outras orientações de pagamento;
- Código de barras (é com essa informação que o comprador consegue efetuar o pagamento).
Um estudo realizado pelo E-commerce Brasil em parceria com o SEBRAE, indica que cerca de 75% dos consumidores optam pelo boleto bancário como opção de pagamento devido às baixas taxas cobradas e a facilidade de emissão.
Além disso, informações divulgadas pela FEBRABAN (Federação Brasileira de Bancos), revelam que são gerados cerca de 3,6 bilhões de boletos anualmente no Brasil.
O que diz a Lei do boleto bancário?
A Lei do boleto bancário refere-se ao conjunto de normas que regulamenta o uso desse meio de pagamento no Brasil. A legislação visa garantir a segurança e eficiência das transações financeiras envolvendo boletos, estabelecendo padrões para sua emissão e liquidação.
Uma das principais normativas é a Resolução 3.518 do Banco Central, emitida em 2007, que define regras para o registro dos boletos bancários diante das instituições financeiras, o uso de códigos de barras padronizados e estipula prazos máximos para a quitação dos pagamentos.
Além disso a Lei 10.735/2003 complementa essa regulamentação, estabelecendo obrigatoriedades específicas para a emissão e registro dos boletos bancários. É fundamental o respeito a essas normas, pois o descumprimento pode acarretar penalidades para os emissores, como multas e restrições no uso desse meio de pagamento.
Essa legislação influencia diretamente a forma como os empreendedores administram os pagamentos e transações financeiras em seus negócios, especialmente no que diz respeito à emissão e controle de boletos.
A obrigatoriedade do registro dos boletos e a padronização dos códigos de barras não apenas oferecem maior segurança contra fraudes, mas também demandam dos lojistas um processo mais estruturado de gestão de pagamentos.
Com essa regulamentação, os empreendedores precisam garantir a conformidade de seus sistemas de emissão de boletos, seguindo os padrões estabelecidos, evitando assim possíveis penalidades e mantendo a confiabilidade e transparência nas transações com seus clientes.
💡 Saiba mais: O que é um sistema antifraude para e-commerce e por que usá-lo?
O que vem indicado no boleto bancário?
Agora que você já sabe o que é boleto bancário, é essencial conhecer o significado de todos os campos descritos. Principalmente para os empreendedores, esses códigos representam informações importantes e que merecem atenção especial.
Por isso, para saber mais sobre cada campo, confira abaixo:
- Sacado: nesse caso, a informação disponível é sobre quem vai pagar o boleto registrado, e por isso, é preciso informar CPF e CNPJ;
- Cedente: é quem emite a cobrança e no caso de intermediador, será esse o nome que vai aparecer no boleto;
- Sacador/avalista: nome, CPF ou CNPJ de quem vai receber o pagamento;
- Agência e código do cedente: agência e código de quem realizou a prestação de serviço ou venda do produto;
- Valor do boleto bancário: preço do item ou serviço realizado;
- Data de vencimento: prazo que o comprador tem para fazer o pagamento do boleto;
- Multa de mora e juros: em caso de pagamento após a data de vencimento, são cobradas taxas que não podem ultrapassar 2% do valor total, já os juros são de 1% por mês;
- Nosso número: é uma sequência de números da linha digitável que serve para identificação;
- Linha digitável: composta por 48 números, esse código funciona para realizar o pagamento em aplicativos de instituições financeiras;
- Código de barras: esse é um conjunto de listras que é escaneado para identificação do boleto bancário;
- Instruções: espaço onde ficam informações importantes para orientar o caixa recebedor sobre as condições de pagamento, multas por atraso e abatimentos no valor;
- Recibo do pagador: em boletos impressos, essa a parte de baixo do documento, que traz todas as informações da parte de cima, mas fica com o pagador quando o boleto é quitado.
💡 Saiba mais: O que é carnê de pagamento e como oferecer em seu negócio?
Como funciona o boleto bancário?
O pagamento por boleto bancário é simples. De modo geral, após a emissão do documento e envio para a pessoa responsável, basta pagar o valor indicado em instituições financeiras, espaços físicos conveniados (lotéricas e postos dos correios) ou até mesmo de forma online por internet banking e aplicativos.
É importante destacar que o pagamento por boleto bancário deve ser realizado dentro da data preestabelecida para evitar multas ou juros. Estando tudo certo, o banco responsável por emitir o documento recebe o dinheiro e faz o repasse para a empresa com um prazo de até três dias úteis.
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Quais são os tipos de boleto bancário?
Agora que você já sabe o que é boleto bancário e como funciona, vamos te apresentar todos os tipos e quais as características de cada um. Dessa forma, você pode escolher qual a melhor opção para a sua empresa. São eles:
- Boleto sem registro;
- Boleto registrado;
- Carnê;
- Assinatura.
Confira cada um deles detalhadamente, a seguir:
Boleto sem registro
O boleto sem registro ou boleto simples, é uma opção em que ele era emitido com informações do comprador, data de vencimento e o valor da compra, porém, essa quantia não era repassada para o banco. Sendo assim, a empresa precisava ter muito mais controle dos dados disponibilizados no documento.
No entanto, é importante saber que, atualmente, esse tipo de boleto bancário que não pode ser emitido, já que apresenta pouca ou nenhuma segurança e não tem regulamentação bancária.
💡 Saiba mais: Como consultar boleto pelo código de barras?
Boleto registrado
Desde 2016, a Federação Brasileira dos Bancos (Febraban) determinou que é obrigatório utilizar o boleto registrado. Desde então, a grande maioria das empresas faz uso dessa modalidade. Essa opção traz mais segurança aos compradores e aos vendedores, pois reduz o número de golpes.
O boleto registrado tem a característica, como o próprio nome diz, de ter o registro no sistema bancário, ou seja, na Câmara Interbancária de Pagamentos (CIP). Com ele, a empresa que cobra o valor pode fazer o protesto do título em inadimplência do consumidor, o que garante mais certeza do recebimento do dinheiro.
💡 Saiba mais: Como vender pela internet com segurança e evitar golpes a seus clientes
Carnê
Quem nunca ouviu a avó falando sobre um carnê para comprar os móveis de casa? Essa é uma das opções perfeitas para quem não tem cartão de crédito e precisa fazer o pagamento parcelado de uma compra. Basicamente, são vários boletos com datas de vencimento preestabelecidas.
💡 Saiba mais: Como funciona o boleto parcelado em compras e dívidas?
Assinatura
Diferentemente do carnê, cuja utilização é mais comum para compras parceladas, a assinatura é usada para fazer cobranças recorrentes.
O destaque nesse caso é que essa opção geralmente é mensal e segue um padrão em todos os meses seguintes. Sendo o boleto de assinatura muito utilizado em escolas, cursos de idiomas, cursos livres e prestadores de serviços.
💡 Saiba mais: Nuvem Pago: conheça o serviço de pagamento da Nuvemshop
Vantagens do pagamento por boleto bancário para empresas
Apesar de existirem vários meios de pagamento, como vimos ao longo do texto, o boleto bancário é uma alternativa democrática e que enche os olhos dos compradores. É por esse motivo que você deve disponibilizar essa opção para seus clientes.
O boleto bancário, por exemplo, é um das formas de pagamento da Nuvemshop. Pela plataforma, você consegue criá-los com facilidade e, como consequência, agradar ao público.
Abaixo, listamos quais são os benefícios de emitir um boleto:
- Melhoria no fluxo de caixa;
- Facilidade de emissão;
- Aumento na fidelização de clientes.
Entenda sobre cada um deles:
Melhoria no fluxo de caixa
Para os negócios, os boletos são muito mais vantajosos do que os cartões, já que além de não ter cobrança de tarifa, a liberação do pagamento acontece em até três dias úteis e em alguns casos de forma imediata.
Em compras virtuais, o parcelamento normalmente não acontece no boleto, por isso você pode fazer com que os seus clientes priorizem essa forma de pagar pelas compras, gerando um aumento no fluxo de caixa do seu negócio.
Facilidade de emissão
Outra vantagem é a facilidade para fazer a emissão. E, se você tiver um intermediador de pagamentos, o processo é ainda mais rápido, já que o trabalho é feito de maneira automática.
Aumento na fidelização de clientes
Utilizando o boleto bancário, o cliente tem muito mais autonomia nos meios de pagamento, uma vez que pode realizar no mesmo dia da emissão, até a data de vencimento ou após o período estipulado mediante taxas e juros.
Dessa forma, o consumidor se sente mais incentivado a continuar adquirindo produtos ou serviços com a sua empresa.
💡 Saiba mais: 7 melhores estratégias sobre como fidelizar clientes
Como emitir um boleto bancário?
Existem duas formas de emitir um boleto bancário, sendo direto com a instituição financeira ou com uma plataforma especializada em cobranças. Na primeira situação, é importante ser correntista ou associado a uma carteira de cobrança. Nesse caso, a transação é feita por meio do internet banking ou do aplicativo.
Já na segunda opção, é necessário criar uma conta para ter o serviço da emissão do boleto bancário. Para escolher a que mais faz sentido para a sua empresa, vale considerar todas as taxas que são cobradas e se existe algum valor para compensação e emissão.
💡 Saiba mais: Mensagem de cobrança para clientes: 27 modelos criativos e eficazes
Dicas ao cobrar por boleto bancário
Para otimizar o tempo e deixar as finanças da sua empresa sempre em dia e organizadas, existem alguns fatores que influenciam. E para que você esteja por dentro desse assunto, vamos te apresentar algumas dicas. Confira abaixo:
Envio de encomenda após a confirmação
Para não correr o risco de entregar o produto sem o pagamento estar autorizado e acabar prejudicando seus lucros, é importante aguardar a confirmação da instituição financeira responsável.
Lembrete de pagamento próximo à data de vencimento
Normalmente durante o processo de emissão de boleto bancário já é estipulada uma data limite para pagamento. No entanto, o consumidor pode vir a esquecer. Sendo assim, para que o pagamento seja feito, é essencial pensar em estratégias como enviar e-mails antes da data de vencimento.
💡 Saiba mais: Mensagem de cobrança para clientes: 27 modelos criativos e eficazes
Entendeu tudo sobre o boleto bancário?
Saber o que é boleto bancário é muito importante, especialmente se você tem um negócio digital e quer expandir os seus meios de pagamento. Esperamos, portanto, que o texto de hoje tenha te explicado mais sobre o assunto.
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Referências
