O que é boleto bancário e como emitir essa forma de cobrança?

Por: Fernanda Belo

Na imagem, vemos um notebook e um mini carrinho de compras representado uma compra online

Se você já realizou algum pagamento, provavelmente sabe o que é boleto bancário. No entanto, se nunca utilizou esse método, saiba que se trata de uma forma de recebimento de valores muito conhecida por ser fácil de usar e não precisar de nenhuma instituição bancária para realizar o intermédio do dinheiro.

Além disso, de acordo com uma pesquisa do Instituto Locomotiva, 34 milhões de brasileiros não têm acesso ao banco, sendo essa uma alternativa democrática para a população realizar suas compras com facilidade.

Para as empresas, essa opção pode ser ainda mais vantajosa, pois ao pagar à vista, é possível oferecer descontos para quem paga através de boleto, sendo prático para ambos lados e estabelecendo um diferencial para quem decide escolher essa forma de pagamento.

E para que você saiba tudo sobre como funciona o pagamento por boleto bancário e todas as principais características, preparamos um artigo completo para você. Continue a leitura! 📝

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O que é boleto bancário?

Criado pelo Banco Central em 1993, o boleto bancário é uma opção de cobrança de produtos ou serviços em forma física ou virtual. Além disso, ele tem sua regulamentação feita pela Federação Brasileira de Bancos (Febraban) para que sejam evitados golpes ou fraudes e pagamentos de valores indevidos.

Dentro do documento, existem algumas informações importantes. São elas:

  • Dados da empresa ou pessoa jurídica responsável pela cobrança do valor;
  • Dados de quem será o responsável pelo pagamento do boleto;
  • Qual o valor da cobrança;
  • Data de vencimento;
  • Nome da instituição financeira responsável pela cobrança;
  • Possíveis juros ou multas que possam ser cobradas;
  • Outras orientações de pagamento;
  • Código de barras (É com essa informação que o comprador consegue efetuar o pagamento).

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Como funciona o boleto bancário?

O pagamento por boleto é super simples. De modo geral, após a emissão do documento e envio para a pessoa responsável, basta pagar o valor indicado em instituições financeiras, espaços físicos conveniados (lotéricas e postos dos correios) ou até mesmo de forma online por internet banking e aplicativos.

É importante destacar que o pagamento deve ser realizado dentro da data pré-estabelecida para evitar multas ou juros. Estando tudo certo, o banco responsável por emitir boleto bancário recebe o dinheiro e faz o repasse para a empresa com um prazo de até três dias úteis.

Quais são os tipos de boleto?

Agora que você já sabe o que é boleto bancário e como é o seu funcionamento, vamos te apresentar todos os tipos e quais as características de cada um. Dessa forma, você pode escolher qual a melhor opção para a sua loja virtual. Vamos lá? 🚀

Boleto sem registro

O boleto sem registro ou boleto simples, é uma opção em que ele era emitido com informações do comprador, data de vencimento e o valor da compra, porém, essa quantia não era repassada para o banco. Sendo assim, a empresa precisava ter muito mais controle dos dados disponibilizados no documento.

No entanto, é importante saber que atualmente esse tipo de boleto não pode ser emitido, visto que não era muito seguro e muitos riscos aconteciam, já que se tratava de uma opção sem regulamentação bancária.

Boleto registrado

Desde 2016, a Federação Brasileira dos Bancos (Febraban) determinou que é obrigatório utilizar o boleto registrado e, desde então, a grande maioria das empresas faz uso dessa modalidade. Essa opção traz mais segurança aos compradores e aos vendedores, pois reduz o número de golpes.

O boleto registrado tem a característica, como o próprio nome diz, de ter o registro no sistema bancário, ou seja, na Câmara Interbancária de Pagamentos (CIP). Com ele, a empresa que cobra o valor pode fazer o protesto do título em inadimplência do consumidor, o que garante mais certeza do recebimento do dinheiro.

Carnê

Quem nunca ouviu a avó falando sobre um carnê para comprar os móveis de casa? Essa é uma das opções de pagamento perfeitas para quem não tem cartão de crédito e precisa fazer o parcelamento de uma compra. Basicamente, são vários boletos com datas de vencimento pré-estabelecidas.

O destaque nesse caso é que essa opção geralmente é mensal e segue um padrão em todos os meses seguintes. Sendo o carnê muito utilizado em escolas, cursos de idiomas, cursos livres e prestadores de serviços.

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O que significa cada campo do boleto bancário?

Agora que você já sabe como funciona o boleto bancário, é essencial conhecer o significado de todos os campos descritos. Principalmente para os empreendedores, esses códigos representam informações importantes e que merecem atenção especial.

Por isso, para saber mais sobre cada campo, confira abaixo:

  • Sacado: nesse caso, a informação disponível é sobre quem vai pagar o boleto registrado, e por isso, é preciso informar CPF e CNPJ;
  • Cedente: é quem emite a cobrança e no caso de intermediador, será esse o nome que vai aparecer no boleto;
  • Sacador/avalista: nome, CPF ou CNPJ de quem vai receber o pagamento;
  • Agência e Código do Cedente: agência e código de quem realizou a prestação de serviço ou venda do produto;
  • Valor do boleto bancário: preço do item ou serviço realizado;
  • Data de vencimento: prazo que o comprador tem para fazer o pagamento do boleto;
  • Multa de mora e juros: em caso de pagamento após a data de vencimento, são cobradas taxas que não podem ultrapassar 2% do valor total, já os juros são de 1% por mês;
  • Nosso número: é uma sequência de números da linha digitável que serve para identificação;
  • Linha digitável: composta por 48 números, esse código funciona para realizar o pagamento em aplicativos de instituições financeiras;
  • Código de barras: por fim, esse é um conjunto de listras que é escaneado para identificação do boleto bancário.

Vantagens do pagamento por boleto para as empresas

Apesar de existirem várias opções de pagamento, como vimos ao longo do texto, o boleto bancário é uma alternativa democrática e que enche os olhos dos compradores. Por isso, abaixo, vamos te apresentar quais são os benefícios de emitir um boleto. Confira:

Melhora no fluxo de caixa

Para os negócios, os boletos são muito mais vantajosos do que os cartões, pois além de não ter cobrança de tarifa, a liberação do pagamento acontece em até três dias úteis e em alguns casos de forma imediata.

Em compras virtuais, o parcelamento normalmente não acontece no boleto, e por isso, você pode fazer com que os seus clientes priorizem essa forma de pagar pelas compras, gerando um aumento no fluxo de caixa do seu negócio.

Facilidade para emissão

Outra vantagem é a facilidade para fazer a emissão. E, se você tiver um intermediador de pagamentos, o processo é ainda mais rápido pois o trabalho é feito de maneira automática.

Aumenta a fidelização dos clientes

Utilizando o boleto bancário, o cliente tem muito mais autonomia nos meios de pagamento, uma vez que pode realizar no mesmo dia da emissão, até a data de vencimento ou após o período estipulado mediante taxas e juros.

Dessa forma, o consumidor se sente mais incentivado a continuar adquirindo produtos ou serviços com a sua empresa.

Como emitir um boleto bancário?

Existem duas formas de emitir um boleto bancário, sendo direto com a instituição financeira ou com uma plataforma especializada em cobranças. Na primeira situação, é importante ser correntista ou associado a uma carteira de cobrança. Nesse caso, a transação é feita através do internet banking ou do aplicativo.

Já na segunda opção, é necessário criar uma conta para ter o serviço da emissão do boleto bancário. Para escolher a que mais faz sentido para a sua empresa, vale considerar todas as taxas que são cobradas e se existe algum valor para compensação e emissão.

Dicas ao cobrar por boleto

Para otimizar o tempo e deixar as finanças da sua empresa sempre em dia e organizadas, existem alguns fatores que influenciam. E para que você esteja por dentro desse assunto, vamos te apresentar algumas dicas. Confira abaixo:

Envio de encomenda após a confirmação

Para não correr o risco de entregar o produto sem o pagamento estar autorizado e acabar prejudicando seus lucros, é importante aguardar a confirmação da instituição financeira responsável.

Lembrete de pagamento próximo a data de vencimento

Normalmente durante o processo de emissão de boleto já é estipulada uma data limite para pagamento, No entanto, o consumidor pode vir a esquecer. Sendo assim, para que o pagamento seja feito, é essencial pensar em estratégias como enviar e-mails antes da data de vencimento.

Resumo

Saber o que é boleto bancário é muito importante, especialmente se você tem um negócio digital e quer expandir os seus meios de pagamento. Esperamos, portanto, que o texto de hoje tenha te explicado mais sobre o assunto.

Agora, antes de ir, confira um breve resumo sobre o artigo:

O que é boleto bancário?

O boleto bancário é uma forma de pagamento em que é gerado um código para cobrança do valor de produtos ou serviços. Essa é uma das opções mais utilizadas por quem não tem cartão de débito ou crédito.

Como funciona o boleto bancário?

A emissão do boleto pode ser feita através de uma plataforma de pagamentos ou por uma instituição bancária de sua preferência, basta informar o valor e a data de vencimento.

Quais são os tipos de boleto?

  • Boleto sem registro
  • Boleto registrado
  • Carnê

Vantagens do pagamento por boleto para as empresas

  • Melhora no fluxo de caixa
  • Facilidade para emissão
  • Aumento da fidelização dos clientes

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