O que é cartão pré-pago e como funciona o meio de pagamento?
Cartão pré-pago é um método de pagamento que requer a carga antecipada de valores para ser utilizado. Diferentemente de um cartão de crédito, ele não está vinculado a uma conta bancária, oferecendo praticidade em transações presenciais e online.
Você sabe o que é cartão pré-pago? Se estiver buscando praticidade e controle financeiro nas suas transações, esse pode ser o método de pagamento ideal para oferecer na sua loja virtual.
Seja para compras online ou presenciais, é importante conhecer as diversas opções de pagamento disponíveis, e o cartão pré-pago se destaca como uma alternativa versátil e conveniente. Para você ter uma ideia, apenas no terceiro trimestre de 2023, os cartões pré-pagos movimentaram R$ 82 bilhões no Brasil, segundo dados da Abecs (Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços)
Neste artigo, vamos explorar tudo o que você precisa saber sobre o que é um cartão de crédito pré-pago, suas vantagens e como ele pode simplificar a sua gestão financeira.
Continue lendo e descubra por que o cartão pré-pago está se tornando cada vez mais popular entre consumidores e lojistas.
O que é cartão pré-pago?
Cartão pré-pago é um meio de pagamento que funciona de maneira semelhante a um cartão de débito, mas com uma distinção crucial: o usuário precisa carregar previamente o saldo desejado no cartão antes de utilizá-lo para efetuar compras ou realizar transações financeiras.
Esse saldo pode ser recarregado por meio de depósitos, transferências bancárias, boletos ou até mesmo compras diretas em pontos de venda físicos.
Ao contrário dos cartões de crédito tradicionais, que oferecem um limite de crédito predeterminado pelo banco emissor e permitem que o usuário efetue compras e pague a fatura posteriormente, o cartão pré-pago não envolve a concessão de crédito por parte da instituição financeira.
Em vez disso, o usuário tem total controle sobre seus gastos, pois só pode utilizar os fundos carregados antecipadamente no cartão, eliminando assim o risco de endividamento.
Essa modalidade de cartão é amplamente aceita em lojas físicas e virtuais, sendo emitida por instituições financeiras e empresas de cartões de crédito, geralmente associadas a bandeiras reconhecidas internacionalmente, como Visa, Mastercard e Elo.
O cartão pré-pago pode ser utilizado para realizar compras em lojas, supermercados, restaurantes, pagar contas, assinar serviços digitais, entre outras transações.
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Como funciona um cartão de crédito pré-pago?
Um cartão de crédito pré-pago funciona de maneira semelhante a um cartão de débito, mas com algumas distinções importantes.
Primeiramente, o usuário adquire o cartão pré-pago de uma instituição financeira ou empresa emissora e realiza uma carga inicial de fundos, determinando o saldo disponível para utilização. Assim, o cartão pode ser recarregado posteriormente, conforme necessário.
Quando o titular utiliza o dispositivo para fazer uma compra ou transação, o valor correspondente é deduzido do saldo pré-carregado. Dessa forma, não é possível gastar mais do que o valor disponível no cartão, o que torna essa modalidade uma opção segura para o controle financeiro, evitando endividamentos.
Vale ressaltar que o cartão pré-pago pode ser utilizado para compras online, presenciais e até mesmo para serviços que exigem o cadastro de um cartão de crédito, como assinaturas de streaming ou aplicativos de transporte.
Além disso, muitos cartões pré-pagos oferecem a conveniência de serem recarregados remotamente, por meio de aplicativos móveis ou internet banking, proporcionando facilidade e praticidade ao usuário.
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Qual a diferença entre cartão pré-pago e cartão de crédito?
A principal diferença entre um cartão pré-pago e um cartão de crédito, também chamado de pós-pago, reside no momento em que os fundos são disponibilizados para utilização.
No caso do cartão pré-pago, o usuário precisa carregar o saldo antes de realizar qualquer compra ou transação. Enquanto isso, no cartão de crédito convencional, o titular possui um limite de crédito estabelecido pela instituição financeira emissora, podendo gastar até esse limite e pagar a fatura posteriormente.
Com o cartão pré-pago, o usuário tem mais controle financeiro, já que só pode gastar o valor carregado previamente, evitando dívidas. Além disso, essa modalidade não exige análise de crédito ou abertura de conta bancária, tornando-o acessível para um grupo maior de pessoas.
Por outro lado, o cartão pós-pago oferece a possibilidade de realizar compras parceladas e acumular pontos, cashback ou milhas em programas de recompensa, vantagens que geralmente não estão disponíveis nos cartões pré-pagos.
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Quais as vantagens e desvantagens do cartão de crédito pré-pago?
Ao considerar disponibilizar um cartão de crédito pré-pago no seu e-commerce, é importante avaliar cuidadosamente alguns aspectos para determinar se a modalidade atende às necessidades financeiras do seu público-alvo e às preferências individuais.
As vantagens do cartão pré-pago são:
- Controle total dos gastos;
- Segurança;
- Ausência de anuidade;
- Acesso facilitado;
- Flexibilidade de uso.
E as desvantagens são as seguintes:
- Limitação de saldo;
- Ausência de benefícios;
- Taxas adicionais;
- Impossibilidade de parcelamento;
- Aceitação limitada.
Abaixo, vamos mostrar mais detalhes sobre as vantagens e desvantagens desse modelo de cartão para você, lojista, e para o seu cliente. Confira:
Vantagens
Para os consumidores, uma das principais vantagens do cartão pré-pago é o controle financeiro, pois eles podem gerenciar melhor seus gastos ao carregar apenas o valor desejado no cartão.
Isso evita o endividamento, já que não é possível gastar mais do que o saldo disponível. Ainda, o cartão pré-pago oferece segurança adicional em comparação ao dinheiro em espécie. Isso porque, em caso de perda ou roubo, o saldo do cartão pode ser protegido ou reembolsado.
Outra vantagem é a acessibilidade, pois o cartão pré-pago geralmente não requer uma conta bancária ou histórico de crédito, tornando-o disponível para uma ampla gama de consumidores.
Para os lojistas, uma das principais vantagens do cartão pré-pago é a redução do risco de inadimplência. Como os pagamentos são feitos antecipadamente, os lojistas têm a garantia de receber o valor das transações, independentemente do histórico de crédito do consumidor.
Além disso, o cartão pré-pago pode atrair clientes que não possuem cartões de crédito tradicionais ou contas bancárias, ampliando assim a base de potenciais compradores.
Por fim, outra vantagem é a conveniência e flexibilidade na aceitação de pagamentos, já que os cartões pré-pagos são amplamente aceitos em lojas físicas e online, facilitando as transações comerciais.
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Desvantagens
Embora o cartão pré-pago apresente várias vantagens, ele também tem algumas desvantagens em relação às condições de pagamento.
Para os consumidores, uma das principais desvantagens é a impossibilidade de realizar compras parceladas, já que o cartão pré-pago só permite transações à vista.
Além disso, embora o cartão pré-pago não cobre anuidade, algumas instituições podem impor taxas adicionais, como tarifas de manutenção, recarga ou saque, o que pode aumentar os custos para o usuário.
Por outro lado, para os lojistas, uma desvantagem do cartão pré-pago é o potencial de limitar o valor das transações. Como os consumidores precisam carregar antecipadamente o saldo no cartão, isso pode resultar em compras de menor valor em comparação com cartões de crédito convencionais, com limites mais altos.
Os lojistas também podem enfrentar limitações em termos de aceitação internacional, dependendo do tipo de cartão pré-pago utilizado pelos clientes. Isso pode afetar a capacidade de expandir os negócios para mercados internacionais ou atrair compradores estrangeiros.
Por fim, oferecer cartão pré-pago na sua loja pode aumentar a complexidade da operação de pagamento, especialmente se você precisar lidar com várias empresas emissoras de cartão e suas políticas individuais. Isso pode, inclusive, aumentar a carga administrativa — isto é, exigir o pagamento de taxas maiores para a disponibilização do serviço.
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Quais são os tipos de cartão pré-pago?
Depois de entender o que é cartão pré-pago e o seu funcionamento, é importante conhecer seus diferentes tipos, além de suas características e funcionalidades. Confira, a seguir, quais são eles:
Nacional
O cartão pré-pago nacional é uma opção acessível e conveniente para os consumidores brasileiros. Ele permite realizar compras em estabelecimentos dentro do país, seja presencialmente ou online, sem a necessidade de uma conta bancária vinculada.
Geralmente emitido por instituições financeiras locais, como bancos e fintechs, esse tipo de cartão oferece a praticidade de carregar um saldo específico e utilizá-lo conforme a necessidade, sem a preocupação com faturas ou juros.
Uma das vantagens adicionais é a segurança, pois em caso de perda ou roubo, o usuário pode bloquear o cartão rapidamente, evitando prejuízos financeiros.
Além disso, o cartão pré-pago nacional pode ser uma alternativa para quem não possui acesso a outros meios de pagamento eletrônico, facilitando a inclusão financeira de diversos grupos da população.
Internacional
O cartão pré-pago internacional é uma opção versátil para quem deseja realizar compras não apenas no Brasil, mas também em estabelecimentos ao redor do mundo.
Emitido por instituições financeiras com alcance global, esse tipo de cartão permite transações em moedas estrangeiras, facilitando compras em sites internacionais, viagens ao exterior e outras transações em diferentes países.
Com o cartão pré-pago internacional, os consumidores têm mais liberdade e flexibilidade para gerenciar suas finanças em escala global, sem preocupações com taxas de câmbio ou restrições de uso em outros países.
No entanto, os cartões pré-pagos internacionais geralmente podem ter taxas mais altas associadas a transações internacionais, conversão de moeda estrangeira e saques em caixas eletrônicos no exterior.
Corporativo
O cartão pré-pago corporativo é uma ferramenta eficaz para as empresas gerenciarem as despesas dos funcionários de forma mais controlada e eficiente. Além de permitir a definição de limites de gastos, é possível monitorar as transações em tempo real.
Com esse tipo de cartão, as empresas podem carregar fundos conforme necessário, evitando despesas imprevistas e eliminando a necessidade de adiantamentos em dinheiro.
Além disso, oferece uma maneira conveniente de gerenciar despesas de viagem, facilitando o pagamento de hospedagem, transporte e outros gastos relacionados a negócios.
Com recursos de relatórios detalhados, as empresas podem acompanhar e categorizar facilmente os gastos, simplificando os processos de reconciliação e contabilidade.
Vale-presente
Por fim, o vale presente, também conhecido como gift card, é uma forma versátil de presentear alguém com a liberdade de escolha.
Funciona da seguinte forma: o comprador adquire o cartão pré-pago com um determinado valor predefinido e o presenteado pode utilizá-lo para fazer compras em lojas físicas ou online, conforme a bandeira do cartão.
Esses cartões podem ser encontrados em diversos estabelecimentos comerciais e costumam ter datas de validade definidas pelo emissor.
Uma vantagem adicional é que esse cartão permite ao presenteado escolher o que realmente deseja, ao mesmo tempo em que proporciona mais flexibilidade e conveniência ao comprador.
Inclusive, quem tem uma loja virtual na Nuvemshop pode oferecer a opção de embrulhar o pedido para presente com uma taxa adicional no carrinho por meio do aplicativo Gift Wrap, que é totalmente gratuito.
Depois de conhecer tantas possibilidades de pagamento para oferecer na sua loja, talvez tenha ficado um pouco difícil escolher a melhor, certo? Para te ajudar, criamos uma checklist gratuita:
Cartão pré-pago é o mesmo que private label?
O cartão pré-pago e o private label são duas modalidades de cartões com características distintas, embora compartilhem algumas semelhanças.
Ambos são meios de pagamento que podem ser utilizados para fazer compras em estabelecimentos físicos e online, não exigem uma conta bancária associada e podem ser utilizados para controlar os gastos, uma vez que o usuário é limitado pelo saldo disponível no cartão.
No entanto, existem algumas diferenças entre o cartão pré-pago e o private label:
- Emissão: o cartão pré-pago é emitido por instituições financeiras, enquanto o private label é emitido por varejistas ou redes de lojas para uso exclusivo em suas próprias lojas;
- Flexibilidade de uso: o cartão pré-pago pode ser utilizado em diversos estabelecimentos, já o private label é restrito ao uso nas lojas específicas do varejista que o emitiu;
- Funcionamento do saldo: no cartão pré-pago, o usuário carrega previamente o saldo que deseja utilizar. No private label, o saldo é vinculado diretamente à linha de crédito concedida pela loja emissora, e o usuário pode pagar a fatura posteriormente;
- Benefícios e recompensas: enquanto alguns cartões pré-pagos podem oferecer benefícios como programas de recompensa ou cashback, o private label pode oferecer descontos ou vantagens exclusivas nas compras realizadas dentro das lojas do varejista.
Onde usar um cartão de crédito pré-pago?
Um cartão de crédito pré-pago pode ser usado em uma ampla variedade de estabelecimentos e situações, proporcionando aos usuários uma maior flexibilidade e conveniência em suas transações financeiras.
Confira, a seguir, onde é possível usá-lo:
- Compras em lojas físicas;
- Compras online;
- Serviços de assinatura;
- Aplicativos de transporte;
- Reservas e aluguéis;
- Saques em caixas eletrônicos.
Entenda um pouco mais sobre cada uma das opções:
Compras em lojas físicas
O cartão de crédito pré-pago é uma opção prática para realizar compras em lojas físicas. Ao utilizá-lo nesses estabelecimentos, os consumidores podem desfrutar da conveniência de não precisar carregar dinheiro em espécie, além de terem a segurança proporcionada pelas bandeiras de cartões conhecidas.
Com a aceitação cada vez mais ampla desses cartões em diversos estabelecimentos comerciais, os usuários têm a liberdade de fazer compras em lojas de varejo, pagar por refeições em restaurantes e até mesmo abastecer seus veículos em postos de gasolina, tudo de forma simples e rápida, sem a necessidade de portar grandes quantias em dinheiro.
Compras online
Uma das grandes vantagens do cartão pré-pago é a sua utilização em compras online. Com a crescente popularidade do comércio eletrônico, ter um cartão pré-pago permite aos consumidores realizar transações seguras pela internet.
Ao fornecer os detalhes do cartão durante o processo de pagamento, ou checkout, em um site, os usuários podem efetuar suas compras sem a preocupação com a exposição de informações financeiras sensíveis.
Além disso, muitos cartões pré-pagos oferecem proteção antifraude, proporcionando aos consumidores uma experiência de compra tranquila e segura no mundo virtual.
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📹 Veja também: Sistema antifraude: seu meio de pagamento precisa de um
Serviços de assinatura
Os serviços de assinatura tornaram-se uma parte essencial da vida moderna, e os cartões de crédito pré-pagos oferecem uma maneira conveniente de gerenciar essas cobranças recorrentes.
Ao cadastrar o cartão em serviços de streaming de vídeo, música ou revistas digitais, por exemplo, os usuários podem garantir o acesso contínuo a esses conteúdos mediante o pagamento de mensalidades.
A flexibilidade oferecida pelo cartão pré-pago permite aos consumidores controlar melhor seus gastos e evitar surpresas desagradáveis na fatura, já que as assinaturas são pagas com antecedência e vinculadas ao saldo disponível no cartão.
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Aplicativos de transporte
Os aplicativos de transporte, como Uber, Lyft e 99, revolucionaram a maneira como as pessoas se locomovem nas cidades, e os cartões pré-pagos facilitam o pagamento desses serviços.
Ao cadastrar o cartão, os usuários podem solicitar e pagar por corridas de forma rápida e conveniente, sem a necessidade de dinheiro físico ou cartões de crédito convencionais.
Além disso, o uso do cartão pré-pago oferece uma camada adicional de segurança, pois os detalhes do cartão não estão vinculados a uma conta bancária principal, reduzindo o risco de fraude ou roubo de informações financeiras.
Reservas e aluguéis
Os cartões de crédito pré-pagos também são uma opção conveniente para garantir reservas em hotéis, aluguéis de carros e outros serviços de viagem.
Fornecendo os detalhes do cartão durante o processo de reserva, os consumidores podem garantir a disponibilidade dos serviços desejados e evitar a necessidade de realizar pagamentos em dinheiro no local.
Ainda, os cartões pré-pagos oferecem a flexibilidade de serem usados internacionalmente, facilitando ainda mais as transações em viagens ao exterior, sem as preocupações com as taxas de câmbio ou a necessidade de carregar dinheiro em espécie.
Saques em caixas eletrônicos
Para finalizar, alguns cartões de crédito pré-pagos permitem aos usuários realizar saques em dinheiro em caixas eletrônicos, oferecendo uma maneira conveniente de acessar fundos quando necessário.
Embora essa funcionalidade possa estar sujeita a taxas adicionais, ela pode ser útil em situações em que o pagamento com cartão não é aceito ou quando se precisa de dinheiro em espécie para despesas do dia a dia.
Como receber por cartão pré-pago na minha loja?
Para receber pagamentos via cartão pré-pago, o processo é semelhante ao de receber pagamentos com cartão de crédito.
Em lojas físicas, você precisa ter uma máquina de cartão habilitada para aceitar pagamentos com cartão pré-pago, da mesma forma que para cartões de crédito ou débito.
Em lojas virtuais, o processo para receber pagamentos via cartão pré-pago é geralmente integrado a uma plataforma de pagamento online.
Ao finalizar a compra, o cliente inserirá os detalhes do cartão pré-pago, e o gateway de pagamento processará a transação, debitando o valor do saldo disponível no cartão do comprador.
Uma vez que a transação seja autorizada, o valor será creditado na conta do lojista, sujeito aos prazos de liquidação e taxas associadas ao processamento do pagamento.
Portanto, se você o Nuvem Pago como solução de pagamento em sua loja virtual, poderá aceitar, tranquilamente, os cartões pré-pagos nas transações.
Como recarregar um cartão pré-pago?
Recarregar um cartão pré-pago geralmente é um processo simples, afinal, esse modelo de pagamento foi desenvolvido para oferecer o máximo de conveniência para os clientes.
A primeira possibilidade é por meio do depósito em dinheiro. Muitos emissores de cartões pré-pagos permitem que você deposite dinheiro diretamente em sua conta, seja em uma loja física parceira ou por meio de caixas eletrônicos.
Também é possível fazer isso por transferência bancária diretamente da sua conta para o cartão. Isso pode ser feito usando o seu aplicativo móvel do banco ou do site do emissor do cartão.
Muitos emissores oferecem a opção de recarregar online do seu pré-pago, utilizando um cartão de débito ou crédito. Em alguns casos, você também pode transferir fundos de um cartão pré-pago para outro, desde que sejam do mesmo emissor e tenham essa funcionalidade habilitada.
E, por fim, você pode contar com a recarga em estabelecimentos comerciais parceiros, como supermercados, farmácias e lojas de conveniência, fazendo isso diretamente no caixa.
Portanto, antes de recarregar seu cartão pré-pago, verifique as opções disponíveis oferecidas pelo emissor do cartão e quais taxas podem ser aplicadas em cada método de recarga.
Aprendeu o que é cartão pré-pago?
Como você pôde notar, o cartão pré-pago é uma excelente alternativa para quem busca controle financeiro, segurança e praticidade nas compras online.
Essa modalidade de pagamento oferece aos seus clientes a liberdade de utilizar o saldo disponível para adquirir produtos e serviços em seu e-commerce, sem a necessidade de um cartão de crédito ou conta bancária.
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