O que é cartão private label, vantagens e como funciona?

Por: Renato Burin

Mão segurando cartão de crédito azul, como se estivesse usando o cartão private label de alguma loja

Pontos principais do artigo: 

  • Cartão private label é um tipo de cartão que pode ser usado apenas com uma marca ou empresa específica, oferecendo crédito financeiro e descontos aos clientes que optarem pelo seu uso;
  • O cartão private label oferece maior controle sobre dados e transações, além de potencializar o faturamento e as taxas de fidelização. Para clientes, ele proporciona maior poder de compra e economia por meio de descontos e outras iniciativas.
  • A principal vantagem de oferecer cartões private label está no potencial de fidelização de clientes. Além disso, por meio dele é possível ter maior controle sobre transações, facilitando a análise de dados sobre vendas e comportamento dos consumidores;
  • Se você tem um negócio online, veja uma checklist de como escolher meios de pagamento correto para aumentar as suas vendas.

É bem provável que, ao visitar grandes lojas de departamento, seja no caixa ou nos corredores, alguém já tenha te oferecido um cartão exclusivo daquela empresa. Gigantes do varejo como a C&A e a Riachuelo são famosas adeptas dessa modalidade de cartão de crédito, o cartão private label.

O cartão private label é um meio de pagamento que só pode ser usado com uma única marca ou empresa, oferecendo vantagens tanto para o lojista, quanto para os clientes, e criando um cenário bastante propício para a fidelização.

Se quer saber se vale a pena implementá-lo no seu negócio: estamos aqui para te ajudar. Neste artigo, te contaremos exatamente o que é cartão private label e quais as vantagens da sua adoção. Então, vamos lá? 💳

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O que é cartão private label?

Cartão private label é um modelo de cartão que pode ser utilizado apenas com uma empresa ou marca específica. Isto é, seu crédito financeiro e pacote de benefícios são exclusivos de estabelecimentos que fazem parte da mesma rede.

A adoção desse meio de pagamento eletrônico pode trazer grandes vantagens para ambos consumidores e empresas. Isso porque a ideia é que ele facilite processos e torne a experiência do cliente mais fluida e positiva, com facilidades que estimulem que ele volte a comprar na mesma rede de lojas.

Para empresas, o cartão private label oferece maior controle sobre dados e transações, além de potencializar o faturamento e as taxas de fidelização. Para clientes, ele proporciona maior poder de compra e economia por meio de descontos e outras iniciativas.

💡 Saiba mais: O que é cartão virtual?

Como funciona o cartão private label?

Como você viu, o cartão private label é uma modalidade de crédito oferecida por empresas de serviços financeiros a lojistas, permitindo que estes forneçam aos seus clientes um cartão de crédito exclusivo para compras em seus estabelecimentos.

O cartão private label funciona quando uma empresa de serviços financeiros cria o cartão de crédito, débito ou pré-pago para um determinado lojista. A empresa contratante insere sua própria identidade visual — incluindo nome e logotipo — dando a impressão de que o cartão foi desenvolvido internamente.

Isso fortalece a marca do estabelecimento, pois o cliente associa o cartão diretamente à loja, em vez de uma bandeira genérica. Essa estratégia permite que os lojistas ofereçam condições de pagamento mais vantajosas e descontos exclusivos aos clientes que aderem ao serviço, incentivando a fidelização e o aumento do poder de atração.

💡 Saiba mais: Como oferecer cupom de desconto e vender mais?

Quais as diferenças entre o cartão private label e o cartão white label?

A primeira diferença diz respeito à abrangência e à aceitação. O cartão private label, emitido por uma empresa de serviços financeiros para um lojista específico, tende a ter uma aceitação mais restrita, limitando-se ao estabelecimento ou à rede de lojas desse lojista.

Por outro lado, o cartão white label, emitido em parceria com uma bandeira de cartão reconhecida, como Visa ou Mastercard, oferece uma aceitação mais ampla, permitindo seu uso em diversos estabelecimentos.

Outra distinção notável está na identificação visual e na marca dos cartões. O private label destaca a marca e a identidade visual exclusiva do lojista, colocando ênfase na promoção da marca específica do estabelecimento.

Já o white label prioriza a marca da bandeira do cartão, apresentando uma aparência mais genérica em comparação com o caráter exclusivo do private label.

A dinâmica de parcerias e emissão também difere entre os dois tipos de cartões. Enquanto o private label é emitido em colaboração direta entre o lojista e a empresa emissora de serviços financeiros, sem necessariamente envolver uma grande bandeira de cartão, o white label depende fundamentalmente da parceria com uma bandeira renomada.

Além disso, em termos de uso e versatilidade, o private label é mais direcionado aos clientes de um lojista específico, oferecendo vantagens principalmente para compras dentro desse estabelecimento.

Em contrapartida, o white label proporciona mais versatilidade aos consumidores, permitindo que utilizem o cartão em diversos estabelecimentos, não ficando restritos à rede do lojista que o emitiu.

💡 Saiba mais: Qual a melhor maquininha de cartão: 9 opções para o seu negócio

Quais as vantagens de oferecer o cartão private label?

Agora que você sabe o que é cartão private label, a seguir, detalhamos melhor as principais vantagens de adotar esse meio de pagamento na sua empresa. Confira:

Fidelização de clientes

A principal vantagem do cartão private label é bastante óbvia: ao oferecer crédito e vantagens específicas para transações com a sua marca, a tendência é alcançar índices maiores de retenção de clientes.

A maioria das pessoas se interessa por facilidades financeiras e descontos. Caso seu público-alvo possua uma afinidade prévia com a sua empresa, o cartão private label pode ser o elo que faltava para criar uma relação de maior fidelidade.

De acordo com uma pesquisa realizada pela NielsenIQ em parceria com a DM, pessoas que utilizam cartão de supermercados ou atacados gastam 20% mais do que os que usam outra forma de pagamento.

O estudo indica que 38,7% dos consumidores costumam parcelar as compras no cartão de loja, o que gera fidelidade e impulsiona a recorrência de gastos entre os consumidores.

💡Saiba mais: Como promover a fidelização de clientes com cashback?

Aumento no faturamento

Como resultado da fidelização e oferta de crédito, será possível notar um aumento considerável no faturamento da empresa e no seu ticket médio.

Não só isso, com seus clientes felizes e com maior poder de compra, a tendência é que eles procurem a sua empresa mais vezes quando precisarem de um novo item.

💡Saiba mais: O que é faturamento e para que serve?

Maior controle sobre transações

Por ter um sistema de pagamento dedicado, o uso do cartão private label pode ser bastante vantajoso de um ponto de vista logístico e informacional.

Isso porque, por meio desse sistema, é possível ter informações detalhadas sobre as movimentações financeiras realizadas, o que proporciona maior controle e segurança para lojistas que implementam esse meio de pagamento.

Além disso, com esses dados, é possível analisar o comportamento do consumidor e, a partir disso, traçar estratégias mais certeiras para captá-los e potencializar vendas.

💡Saiba mais: Como funcionam as taxas de cartão de crédito para o lojista?

Possibilidade de oferecer programas de fidelidade

Uma vez que seus clientes tenham o seu cartão private label, você ainda terá o desafio de mantê-los engajados com a sua marca. Por sorte, isso pode ser feito de diversas formas, com descontos exclusivos e a criação de um programa de fidelidade, por exemplo.

Programas de fidelidade são uma excelente forma de mostrar para seus clientes que, quanto mais eles usarem o seu cartão, poderão contar com um pacote maior de benefícios.

Ao entenderem que podem economizar ao escolher a sua empresa repetidas vezes, seus clientes estarão mais inclinados a buscá-la no lugar da concorrência.

Afinal, essa é uma ótima oportunidade para gerar vendas: um estudo promovido pela ABEMF verificou que os usuários de programas de fidelidade já ultrapassam 68 milhões de pessoas no Brasil no final de 2022.

Fortalecimento da identidade visual

A identidade visual de um negócio é responsável por torná-lo único e reconhecível, passando uma impressão de maior seriedade e relevância para seus clientes. Logo, qualquer empresa torna-se mais valiosa ao trabalhar o seu posicionamento de marca no mercado.

Por ser exclusivo, o cartão private label é mais uma forma de projetar a identidade visual de um empreendimento e despertar o interesse de quem o identificar.

Melhora no relacionamento com clientes

Por fim, com todas as vantagens oferecidas, caso você cuide bem de cada etapa do processo de compra, seus clientes tendem a ficar mais felizes e realizados, aumentando os índices de satisfação com a sua marca.

Como consequência, a imagem do seu negócio deve melhorar e você poderá atrair novos clientes por meio de avaliações positivas e recomendações de consumidores satisfeitos.

💡Saiba mais: Marketing de relacionamento: o que é, para que serve e como aplicar?

Como oferecer cartão private label?

Oferecer um cartão private label com eficácia requer um equilíbrio entre compreender as expectativas do cliente e proporcionar benefícios tangíveis que incentivem a adesão e o uso contínuo do cartão.

Aqui estão algumas etapas que podem ser úteis ao implementar essa oferta:

Conheça seu público

Antes de lançar um cartão private label, é crucial entender o perfil e comportamento de compra de seu público-alvo. Identificar as necessidades e preferências dos clientes permitirá personalizar as ofertas do cartão de maneira mais eficaz.

💡 Saiba mais: O que é comportamento do consumidor e qual sua importância?

Faça parceria com empresas de financiamento

Estabeleça uma parceria com uma empresa de financiamento comercial para emitir e gerenciar os cartões private label. Certifique-se de escolher um parceiro confiável, com experiência no setor, para garantir a eficiência e segurança do processo.

Desenvolva benefícios atraentes

Crie um pacote de benefícios atraentes para os clientes que adquirem o cartão private label. Isso pode incluir descontos exclusivos, programas de fidelidade, ofertas sazonais e condições de pagamento flexíveis. Destacar as vantagens ajudará a incentivar a adesão.

Crie campanhas de marketing direcionadas

Execute campanhas de marketing direcionadas para promover o lançamento do cartão private label. Utilize canais como mídias sociais, e-mail marketing e publicidade no próprio estabelecimento para alcançar os clientes de maneira eficaz. Destaque os benefícios exclusivos do cartão.

Treine a equipe

Certifique-se de que a equipe esteja bem informada sobre o cartão private label e seus benefícios. Eles desempenham um papel crucial ao explicar a oferta aos clientes e podem influenciar positivamente a decisão de adesão.

Crie um processo de adesão simples

Torne o processo de adesão ao cartão private label simples e intuitivo. Evite exigências complicadas e minimize a papelada. Quanto mais fácil for para os clientes aderirem, maior será a probabilidade de participação.

Monitore os resultados

Após o lançamento, acompanhe o desempenho do cartão e busque feedback dos clientes. Esteja aberto a fazer ajustes nas ofertas e benefícios com base nas necessidades e preferências do público.

💡 Saiba mais: Como pedir feedback ao cliente?

Entendeu o que é o cartão private label?

Quando falamos de vendas, qualquer oportunidade de captar e fidelizar clientes deve ser considerada com cuidado. O cartão private label consegue criar uma relação mais próxima entre consumidor e empresa, com vantagens claras para ambos os lados. Esperamos que você tenha entendido tudo sobre esse meio de pagamento com nosso artigo.

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Referências

Aqui você encontra:

Perguntas frequentes sobre cartão private label

Cartão private label é um tipo de cartão que pode ser usado apenas com uma marca ou empresa específica, oferecendo crédito financeiro e descontos aos clientes que optarem pelo seu uso.

A principal vantagem de oferecer cartões private label está no potencial de fidelização de clientes. Além disso, por meio dele é possível ter maior controle sobre transações, facilitando a análise de dados sobre vendas e comportamento dos consumidores. Como consequência, é possível notar um aumento no faturamento e melhora geral no relacionamento com o seu público.

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