O que é pagamento instantâneo e como pode ser oferecido em seu negócio?

Pagamento instantâneo é uma modalidade de transferência eletrônica que cai imediatamente ou em poucos segundos na conta do recebedor, como o Pix. Ele é feito diretamente entre as instituições financeiras, sem a necessidade de órgãos intermediadores. 

Em um mundo onde tudo acontece rápido, oferecer a opção de pagamento instantâneo em sua loja virtual parece uma excelente ideia, não é mesmo? De acordo com a Federação Brasileira de Bancos (FEBRAN), em dois anos o Pix se consolidou como o meio de pagamento mais usado no Brasil.

De 16 de novembro de 2020, data em que o Pix começou a funcionar no Brasil, o pagamento com Pix para compras de bens e serviços cresceu 125% nos primeiros oito meses de 2023 quando comparado ao mesmo período do ano anterior. Essa informações são do PagBrasil.

Mas você sabe como pagamento instantâneo funciona e como configurar em seu e-commerce? Continue lendo e descubra as respostas para essas e muitas outras perguntas. Então, vamos lá? 💰

O que é pagamento instantâneo?

Pagamento instantâneo é uma modalidade de transferência eletrônica que cai imediatamente ou em poucos segundos na conta do recebedor.

Ela é feita diretamente entre as instituições financeiras, sem a necessidade de órgãos intermediadores da transação. Outras características são a gratuidade do serviço e a possibilidade de utilizar o montante recebido a qualquer hora, mesmo aos domingos e feriados.

No Brasil, o pagamento instantâneo é o Pix, uma operação feita por uma plataforma unificada: o Sistema de Pagamentos Instantâneos (SPI), do Banco Central. Para realizar a transação é necessário ter apenas um dos seguintes dados do recebedor:

• CPF;
• E-mail;
• Celular;
• Chave aleatória;
• QR Code.

Como funciona o pagamento instantâneo?

Afinal, como funciona o pagamento instantâneo? Como posso fazer um? Depois de entender o que significa pagamento instantâneo, separamos aqui as duas principais etapas do processo dee como funciona e os esclarecimentos sobre elas. Confira a seguir:

Cadastramento

Em primeiro lugar, o dono de uma empresa, ou seja, o recebedor, e o consumidor precisam se cadastrar na área Pix dos seus respectivos bancos.

Normalmente, isso pode ser feito pelo aplicativo da instituição financeira ou pelo Internet Banking, a área pessoal dentro do site do banco.

Nessa etapa, é possível cadastrar quantas chaves quiser, sendo elas: CPF, e-mail, celular ou chave aleatória.

Transferência

Ainda no aplicativo ou no Internet Banking, na área do Pix, é possível encontrar o campo para fazer um pagamento instantâneo.

Primeiro, você vai precisar digitar a chave Pix do recebedor e, depois, imputar o valor da transferência. Talvez a ordem dessas etapas seja diferente a depender do banco utilizado, por isso é importante ter atenção a todos os passos antes de finalizar uma transação.

Por fim, você deve escolher se será um pagamento imediato ou agendado. Depois, é só digitar sua senha e pronto! Após 10 segundos, o valor já caiu na conta do recebedor.

💡 Saiba mais:

• Como funciona o Pix no Varejo?
• O que é ordem de pagamento e como funciona?

Quais as vantagens do pagamento instantâneo?

O pagamento instantâneo carrega muitas vantagens. E não existe pegadinha! O funcionamento do Pix é bastante fácil e acessível, garantindo máxima segurança para as duas partes envolvidas. Vamos dar uma olhada nas principais vantagens do pagamento instantâneo? 📝

Oferece segurança

O Pix foi desenvolvido e é administrado pelo Banco Central, sendo uma transação 100% confiável. Além disso, é uma boa alternativa ao dinheiro físico, fazendo com que as pessoas andem com menos dinheiro consigo, aumentando a segurança.

A partir de janeiro de 2023 o Banco Central anunciou mudanças no funcionamento do Pix para fortalecer a segurança do sistema contra fraudes e vazamentos de dados. Uma das mudanças envolve a  permissão para que as instituições financeiras “marquem”, nas notificações obrigatórias de fraudes, os CPFs ou CNPJs em que haja “fundada suspeita” de uso indevido de contas com “etiquetas” específicas.

💡Saiba mais: Pix é seguro?

Disponibiliza pagamento imediato

O pagamento instantâneo no Brasil é extremamente simples de ser realizado. Você pode enviar e receber valores apenas com as informações de e-mail ou celular, por exemplo.

Além disso, o montante cai na hora: 10 segundos é um prazo bastante ágil, você não acha? Ou seja, é simples e rápido.

Acelera processos

Antes, ao fazer compras pela internet e pagar por transferência bancária, ou até mesmo boleto, para o pedido do cliente ser definitivamente aprovado, era preciso esperar o valor cair na conta do vendedor ou aguardar a análise do banco.

Com o pagamento instantâneo, não: o pagamento é aprovado na mesma hora e o pedido já pode ser imediatamente embalado e enviado para o cliente.

É gratuito

Enquanto o TED e o DOC oferecem taxas que podem variar de banco para banco, o pagamento instantâneo é totalmente gratuito em todos os bancos. Por conta disso, algumas instituições financeiras definiram um valor máximo de transação Pix em um dia, para manter a segurança.

O Pix para pessoa jurídica, no entanto, pode sofrer cobrança de tarifa de acordo com a instituição financeira da empresa. Por isso, vale a pena escolher aquela que oferece as melhores condições para lojistas.

Como o pagamento instantâneo pode ser feito?

Afinal, como o pagamento instantâneo pode ser feito? Vamos conferir as possibilidades:

QR Code

Os bancos e instituições financeiras oferecem a opção de você apontar a câmera para um QR Code e fazer o pagamento. QR Code é a sigla utilizada para Quick Response Code ou, em português, Código de Resposta Rápida. Ele é uma etiqueta de código bidimensional que permite acesso a conteúdos e páginas por meio de sua leitura. A tecnologia funciona como um código de barras, com a vantagem de poder ser escaneada rapidamente com a câmera de um dispositivo móvel.

Portanto, apenas com essa informação, o banco já reconhece todas as informações do recebedor e você já pode enviar valores para ele. Para receber os pagamentos da sua loja, você pode gerar o QR Code e disponibilizá-lo para os clientes concluírem os pagamentos.

Chaves Pix

As chaves Pix são um código individual e único gerado para que outras pessoas consigam te enviar valores nessa modalidade de transferência. Com a chave Pix de uma pessoa em mãos, você não precisa de mais nenhuma informação para enviar um pagamento instantâneo para ela.

Existem quatro tipos de chaves Pix:

1. Celular

O seu número de celular poderá ser utilizado como chave Pix, excluindo o código do país e mantendo o código de área.

Por essa razão, é muito importante informar o código de área correto, uma vez que isso pode ser um impeditivo no momento de transferir os valores.

2. E-mail

Seu endereço de e-mail também poderá ser usado como chave Pix. Inclusive, essa é uma das formas mais seguras de receber valores sem compartilhar informações tão sensíveis.

No entanto, se certifique de você tem uma senha forte para esde e-mail e que seu acesso a ele esteja ativo e seguro.

3. CPF

Uma das suas chaves Pix pode ser o seu CPF. Apenas lembre-se que é possível usar o CPF como chave Pix em apenas uma instituição, ou seja, uma vez cadastrado, não é possível registrá-lo de novo em outros bancos. O mesmo vale para as demais chaves.

4. Chave aleatória

A chave aleatória é uma combinação de números e letras gerada instantaneamente. É importante dizer que a chave aleatória expira em poucas horas, depois disso é necessário sempre gerar uma chave nova para efetivamente realizar a transferência.

Essas são as modalidades de chave Pix. Como já mencionamos, você pode, sim, ter todas elas cadastradas e funcionais ao mesmo tempo.

No entanto, recomendamos que você escolha bem qual tipo de informação estará compartilhando com cada um. Isso porque existem pessoas mal intencionadas e que podem acabar usando seus dados para fins prejudiciais.

Por que e como oferecer o pagamento instantâneo no e-commerce?

A maioria das empresas de meios de pagamento do mercado já oferecem o Pix como uma alternativa. Principalmente em e-commerces, o Pix é uma grande vantagem por dois motivos principais. São eles:

Mais segurança para o cliente

Ao comprar pela internet, é comum que muitas pessoas tenham desconfianças na hora de fazer pagamentos online. Por isso, oferecer o pagamento instantâneo ajuda os clientes a terem mais segurança de comprar da sua loja virtual.

Possibilidade de ofertas

Como você já sabe, o pagamento instantâneo no Brasil é totalmente gratuito. Assim, como você não vai pagar taxas de operadoras de cartão e nem de emissão de boleto, é possível oferecer um desconto nessa forma de pagamento, aumentando as chances de alguém fechar a compra no seu e-commerce.

Se você vende pela Nuvemshop, é possível ativar e configurar o Pix em sua loja virtual. Além disso, você pode combinar o Pix a outras formas de pagamento personalizas como transferência bancária e pagamento a combinar. Confira tutoriais para isso:

👉 Confira: Como configurar o meio de pagamento personalizado na Nuvemshop?

Tudo entendido sobre pagamento instantâneo?

Como vimos, o pagamento instantâneo é uma funcionalidade que pode facilitar bastante a vida de consumidores e vendedores. Como todas as formas de pagamento, ele está sujeito às más intenções de outros usuários e, por isso, seu uso deve ser feito de forma inteligente.

Por fim, oferecer o Pix como forma de pagamento no seu e-commerce pode te ajudar a diminuir custos e aumentar vendas.

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Referências

• Em dois anos o Pix se consolidou como o meio de pagamento mais usado no Brasil;
• O pagamento com Pix para compras de bens e serviços cresceu 125% nos primeiros oito meses de 2023 quando comparado ao mesmo período do ano anterior;
• Foram realizadas 1,3 bilhão de transações em Pix até janeiro de 2023;
• Banco Central anunciou mudanças no funcionamento do Pix.