O que é Pix Automático e como funciona essa novidade?
- Pix Automático é o pagamento instantâneo programado para cobranças recorrentes, com autorização prévia;
- Ele facilita cobranças recorrentes com pagamentos instantâneos, reduz inadimplência e oferece mais praticidade para lojistas e clientes;
- Para saber qual é a melhor forma de receber pelas vendas no seu negócio, baixe grátis a checklist de como escolher meios de pagamento no e-commerce.
Desde seu lançamento em novembro de 2020, o Pix transformou a forma como os brasileiros lidam com dinheiro. Até maio de 2025, foram mais de 159 milhões de pessoas físicas cadastradas e 59 milhões de pessoas jurídicas usuárias, segundo dados do Banco Central.
Agora, o próximo passo dessa jornada é o Pix Automático, anunciado oficialmente para entrar em operação em junho de 2025, com a promessa de facilitar pagamentos recorrentes de forma simples, instantânea e acessível.
Para entender o que é Pix Automático e como funciona essa solução, continue a leitura até o fim! E, para saber mais sobre meios de pagamento, baixe grátis a checklist completa:
O que é Pix Automático?
O Pix Automático é uma nova funcionalidade do sistema Pix que permite o agendamento de pagamentos frequentes de forma automática e segura.
Com ele, os usuários poderão autorizar cobranças recorrentes — como mensalidades, assinaturas ou contas fixas — para serem debitadas diretamente da conta, sem precisar realizar manualmente cada transação.
A promessa é trazer mais praticidade para o dia a dia, mantendo as principais vantagens do Pix tradicional: velocidade, disponibilidade 24/7 e custo reduzido.
No modelo tradicional de débito automático, é preciso que o banco e a empresa tenham convênio entre si — o que limita o uso a grandes empresas. Já no Pix Automático, isso muda: qualquer negócio, inclusive pequenos empreendedores e prestadores de serviço, poderá oferecer essa opção.
Além disso, os pagamentos são instantâneos e caem na hora na conta do recebedor, mesmo fora do horário comercial, o que aumenta o controle e a previsibilidade financeira tanto para quem paga quanto para quem vende.
💡 Saiba mais: Como funciona o Pix?
Por que o Pix Automático foi criado?
O Pix Automático foi criado para facilitar pagamentos recorrentes, como mensalidades, assinaturas, planos de academia, cursos, entre outros.
A nova funcionalidade do Banco Central promete reduzir a inadimplência e os custos relativos a taxas e encargos, tanto para quem paga quanto para quem recebe. Em vez de depender de boletos ou carnês, o valor é debitado automaticamente na conta do cliente, na data combinada — com segurança e sem complicações.
Entre os principais benefícios para os negócios, estão:
- Redução de custos com cobrança e emissão de boletos;
- Menos inadimplência, já que o pagamento é feito automaticamente;
- Mais praticidade para o cliente, que autoriza o débito uma vez e não precisa se preocupar depois;
- Automatização dos recebimentos, sem precisar integrar com sistemas bancários tradicionais.
Outro ponto importante é o acesso ampliado a esse tipo de cobrança. Diferentemente do débito automático clássico — que exige convênios específicos com bancos e costuma ser restrito a grandes empresas — o Pix Automático é aberto a qualquer empresa ou pessoa empreendedora que atue como recebedora, mesmo em apps ou plataformas de recebimentos menores.
Com isso, o Banco Central busca:
- Fortalecer o ecossistema do Pix, tornando-o ainda mais presente no dia a dia;
- Democratizar os pagamentos recorrentes, inclusive para pequenos negócios;
- Ampliar a inclusão financeira, com soluções simples e acessíveis a todos.
Quem pode usar o Pix Automático?
O Pix Automático foi pensado para ser uma funcionalidade ampla, democrática e acessível, ou seja, usada por todos — quem paga e quem recebe.
Isso significa que tanto pessoas físicas quanto jurídicas poderão utilizá-lo, desde consumidores que desejam praticidade no dia a dia até pequenos empreendedores que precisam de previsibilidade nos recebimentos — e também de facilidade para os pagamentos do dia a dia corrido do empreendedor.
Veja como cada categoria de usuário pode aproveitar os benefícios do Pix Automático:
Para fazer pagamentos
Qualquer pessoa física que tenha conta em uma instituição participante do sistema pode fazer pagamentos via Pix Automático.
Contudo, a adesão é voluntária: o pagador precisa autorizar previamente o débito recorrente, informando a conta que será usada e o período de duração da autorização.
Os pagamentos podem ser:
- Mensais (como em clubes de assinatura ou planos de academia, por exemplo);
- Quinzenais, semanais ou em outros ciclos combinados;
- Limitados por tempo ou por número de parcelas.
A vantagem para quem paga está na conveniência e no controle: o débito é automático, mas o usuário pode visualizar, cancelar ou pausar os pagamentos a qualquer momento, diretamente pelo aplicativo do banco.
Para receber pagamentos
Do outro lado, pessoas jurídicas — incluindo MEIs e pequenos negócios — poderão configurar cobranças recorrentes para receber pelo Pix Automático.
Para isso, basta que a empresa use uma instituição financeira ou de pagamento habilitada pelo Banco Central, como bancos, fintechs e até plataformas de e-commerce com sistemas de pagamento integrados.
Alguns exemplos de negócios que podem se beneficiar:
- Academias e estúdios de pilates;
- Escolas, cursos e aulas particulares;
- Plataformas de assinatura (de conteúdo, produtos ou serviços);
- Profissionais autônomos com cobranças fixas mensais;
- Condomínios, clubes e associações.
O que é necessário para utilizar?
Para ambos os lados, é essencial:
- Ter uma conta em instituição participante (banco, carteira digital etc.);
- Aceitar os termos da funcionalidade e configurar os débitos ou cobranças;
- Ter acesso ao app ou plataforma de gestão da instituição para acompanhar os pagamentos.
Com o lançamento para o público geral previsto para junho de 2025, o Pix Automático promete ser mais uma virada de chave na forma como lidamos com os pagamentos no Brasil.
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Qual a diferença entre Pix Agendado, Pix Automático e Débito Automático?
A principal diferença entre Pix Agendado, Pix Automático e Débito Automático está em quem inicia a cobrança e como ela é operacionalizada.
Veja mais detalhes sobre as diferenças entre essas modalidades:
Pix Agendado
O Pix Agendado é uma funcionalidade já disponível em diversas instituições financeiras. Ele permite que o pagador programe um Pix para uma data futura, como um compromisso pontual ou até mesmo uma sequência de pagamentos.
É o próprio cliente quem toma a iniciativa de configurar o agendamento no app do banco.
Essa modalidade oferece flexibilidade e controle ao usuário, mas exige ação manual: o cliente precisa informar o valor, o destinatário e a data de cada envio. Algumas instituições também permitem repetir esse agendamento em ciclos, como mensalmente.
Porém, o pagamento só acontece se o saldo estiver disponível na conta no dia do vencimento.
Pix Automático
O Pix Automático, como já mencionamos, é a mais nova funcionalidade anunciada pelo Banco Central. A principal diferença está na forma de autorização e cobrança: neste caso, quem inicia o processo é o recebedor (por exemplo, uma empresa que cobra mensalidade ou assinatura).
O cliente (pagador) autoriza, uma única vez, que aquela cobrança seja debitada automaticamente em sua conta, conforme os valores e periodicidade combinados.
Depois da autorização, os pagamentos são processados de forma automática, sem necessidade de novas confirmações. Ainda assim, o cliente mantém o controle e pode cancelar a autorização a qualquer momento.
Débito Automático
Por fim, o débito automático é uma modalidade mais antiga, muito comum para contas de consumo, como luz, água, telefone e serviços de assinatura.
Nesse caso, o pagamento também acontece de forma recorrente, mas há uma limitação importante: ele depende de convênios entre empresas e bancos. Isso significa que só quem tem acordo com determinada instituição pode oferecer essa forma de cobrança.
Além disso, os débitos automáticos não são instantâneos. O processamento pode levar até um dia útil, e muitas vezes só funciona em dias úteis e dentro do horário bancário. Outra limitação é a burocracia para cancelamento, que costuma exigir contato direto com a empresa ou o banco.
Com o Pix Automático, o cenário muda: não há necessidade de convênios, o pagamento é instantâneo e o cancelamento é simples e direto pelo aplicativo do banco. Isso o torna uma opção mais moderna, ágil e democrática para negócios de todos os tamanhos.
Como funciona na prática?
Para que as cobranças sejam feitas automaticamente, o pagador precisa autorizar a operação de forma clara, e o sistema realiza o pagamento instantaneamente, com regras e proteções definidas pelo Banco Central.
Veja como funciona o Pix Automático na prática:
Janelas de autorização
Para garantir que o pagador tenha controle total, o Pix Automático oferece quatro jeitos de autorizar as cobranças automáticas, chamadas “jornadas de autorização”:
- Notificação no app do banco (Jornada 1): o pagador recebe uma mensagem direta no app do banco em que mantém a conta, com todos os detalhes da cobrança. Ele pode aprovar ou recusar ali mesmo, de forma prática e segura;
- QR Code com dados da recorrência (Jornada 2): O recebedor exibe um QR Code que traz as informações da cobrança recorrente. O pagador escaneia com seu app, vê os detalhes e autoriza o débito automático;
- QR Code com o primeiro pagamento e autorização para as próximas cobranças (Jornada 3): o pagador faz o primeiro pagamento ao escanear o QR Code e, já na mesma operação, autoriza as cobranças futuras de forma automática, tudo num só passo;
- Oferta pós-pagamento (Jornada 4): depois de realizar um pagamento único via Pix, o pagador pode receber uma oferta para ativar o Pix Automático para os próximos pagamentos, podendo aceitar ou recusar conforme desejar.
Essas opções garantem que o pagador esteja sempre no controle, tenha transparência sobre o que está sendo cobrado e possa decidir se quer ou não autorizar o débito automático.
Passo a passo do Pix Automático
Depois da autorização, o processo funciona assim:
- Criação da recorrência pelo recebedor: a empresa ou serviço que vai receber os pagamentos configura a cobrança recorrente no sistema do banco (PSP — Prestador de Serviços de Pagamento);
- Autorização do pagador: o pagador aprova a cobrança automática pelo app do banco, podendo definir limites máximos de valor e período de validade da autorização (por exemplo, autorizar por seis meses);
- Agendamento e notificações: a cobrança é programada para ocorrer na data combinada, e o pagador recebe notificações prévias para saber que o débito vai acontecer;
- Liquidação instantânea: no dia da cobrança, o valor é transferido na hora via Sistema de Pagamentos Instantâneos (SPI), garantindo rapidez e segurança. Com isso, a conciliação bancária também se torna mais simples, já que os pagamentos são automáticos, rastreáveis e organizados por data e valor;
- Retentativas automáticas: caso o pagamento não seja possível por falta de saldo ou outro problema, o sistema pode tentar novamente, seguindo regras estabelecidas para evitar a inadimplência.
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Cancelamentos e devoluções
A qualquer momento, o pagador pode cancelar a autorização do Pix Automático pelo aplicativo do banco, sem burocracia. Isso dá liberdade para interromper pagamentos automáticos sempre que quiser.
Se o pagador identificar uma cobrança indevida — por exemplo, um valor errado ou pagamento não autorizado — ele pode solicitar a devolução do valor, conforme as regras definidas pelo Banco Central para garantir proteção e transparência.
Além disso, o recebedor também pode cancelar as cobranças automáticas quando necessário, mantendo o equilíbrio e a segurança para ambas as partes.
Quais os benefícios do Pix Automático?
O Pix Automático chegou para transformar a forma como pagadores, recebedores e instituições financeiras lidam com pagamentos recorrentes. Com essa inovação, o sistema de pagamento instantâneo fica ainda mais prático, seguro e eficiente, trazendo vantagens claras para todos os envolvidos.
A seguir, veja os principais benefícios que o Pix Automático oferece para cada grupo:
Para os pagadores
O Pix Automático facilita a rotina dos pagadores — especialmente de quem empreende e precisa manter as contas em dia no meio da correria. Com essa funcionalidade, os pagamentos recorrentes são feitos de forma automática, sem a necessidade de lembrar cada vencimento manualmente.
Confira as principais vantagens para quem paga:
- Evita atrasos e multas por esquecimento;
- Funciona todos os dias, a qualquer hora — inclusive feriados;
- Permite definir limites de valor e prazo para cada cobrança;
- Oferece controle total pelo app do banco, com possibilidade de cancelamento a qualquer momento.
Essa automação também é útil para lojistas que precisam pagar fornecedores, serviços ou plataformas com regularidade, ajudando a manter o controle financeiro mais organizado.
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Para os recebedores
Ao automatizar os recebimentos, o Pix Automático ajuda a reduzir a inadimplência e melhora o fluxo de caixa da loja — o que é essencial para pequenos e médios empreendedores que lidam com múltiplas tarefas ao mesmo tempo.
Veja os principais benefícios para quem recebe:
- Menos inadimplência: os pagamentos caem automaticamente na data combinada;
- Fluxo de caixa mais previsível: ideal para organizar contas a pagar e a receber;
- Cobranças automatizadas: menos tarefas manuais e menos tempo perdido com boletos;
- Mais oportunidades de negócio: perfeito para vender planos, assinaturas ou serviços com mensalidade;
- Inclusão para pequenos negócios: sem precisar de convênios complexos com bancos, como no débito automático tradicional.
Com essa funcionalidade, lojistas ganham autonomia para escalar cobranças recorrentes com mais profissionalismo — e com menos burocracia.
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Para as instituições financeiras
Por fim, para os bancos e fintechs, o Pix Automático representa uma inovação que fortalece o relacionamento com clientes, oferecendo serviços modernos e práticos.
A ferramenta contribui para aumentar a movimentação financeira nas contas digitais, melhora a experiência do usuário com pagamentos simplificados e gera novas oportunidades de negócio com soluções de cobrança inovadoras.
Além disso, o sistema reduz riscos e custos ligados a inadimplência e atraso no pagamento, promovendo um ecossistema financeiro mais eficiente e conectado.
Casos de uso: como o Pix Automático pode ser aplicado?
O Pix Automático tem potencial para transformar a forma como os pagamentos recorrentes são feitos no Brasil. Com ele, tanto consumidores quanto empresas ganham em praticidade, previsibilidade e autonomia.
Essa é a funcionalidade ideal para cobranças que se repetem ao longo do tempo, sem a necessidade de emitir boletos ou esperar por cartões de crédito. Incrível, não é mesmo?
Confira os principais casos de uso dessa nova funcionalidade:
Contas de consumo
Um dos usos mais esperados do Pix Automático é nas contas fixas do dia a dia. Imagine nunca mais se preocupar em pagar a conta de luz ou a fatura do celular com atraso — o débito é feito automaticamente, na data combinada, direto da sua conta.
Exemplos de contas que podem ser pagas com esse meio de pagamento:
- Energia elétrica;
- Água e esgoto;
- Gás encanado;
- Telefonia e internet.
Mensalidades e assinaturas
Negócios que oferecem serviços por assinatura ou plano mensal também devem se beneficiar bastante. Para os consumidores, é mais comodidade; para os empreendedores, redução da inadimplência e mais previsibilidade no fluxo de caixa.
Casos comuns:
- Academias e estúdios fitness;
- Escolas e instituições de ensino;
- Planos de saúde e odontológicos;
- Plataformas de streaming e conteúdo.
Serviços recorrentes
Diversos serviços que envolvem cobranças periódicas, como taxas de manutenção ou contribuições associativas, também entram na lista de possíveis aplicações.
Exemplos:
- Condomínios residenciais e comerciais;
- Clubes e associações;
- Serviços de manutenção e suporte técnico.
Fintechs e serviços financeiros
As fintechs devem ser grandes protagonistas do uso do Pix Automático. Com ele, será possível oferecer planos de investimento, pagamento de empréstimos e assinaturas premium, tudo com mais agilidade e sem intermediários.
Possibilidades:
- Parcelas de empréstimos pessoais;
- Aplicações automáticas em carteiras de investimento;
- Clubes de assinatura de fintechs;
- Assinaturas de serviços financeiros (como análises ou carteiras recomendadas).
Como se preparar para adotar essa solução?
Para quem vende online, oferecer Pix como forma de pagamento pode aumentar consideravelmente as conversões. Um estudo divulgado pelo Valor Econômico mostrou que as vendas concluídas no Pix são as que mais convertem, chegando a mais de 90% das transações.
Mas, para aproveitar tudo isso, é importante se preparar com alguns passos simples. Primeiro, fale com o seu banco ou com a empresa que faz a gestão dos seus pagamentos (chamados de PSP, provedores de serviços de pagamento). Consulte sobre:
- Quando eles estarão prontos para oferecer o Pix Automático;
- Tire dúvidas sobre processos e integrações necessárias.
Depois, revise seus sistemas de cobrança e controle financeiro para incluir a opção de Pix Automático. Muitas plataformas de e-commerce e sistemas de gestão já estão passando por atualizações para integrar essa função, então é bom ficar atento às novidades.
Também é importante comunicar seus clientes sobre essa nova forma de pagamento. Lembre-se de:
- Explicar como funciona o Pix Automático;
- Orientar sobre a autorização das cobranças para evitar dúvidas.
Isso garante que eles autorizem as cobranças e tenham uma experiência tranquila e segura.
Por fim, é importante contar com uma solução de pagamento que integre o Pix de forma nativa e eficiente.
O Nuvem Pago, por exemplo, permite que os lojistas recebam por Pix de forma simples, com taxa fixa de 0,99% e sem tarifas extras por venda. Além disso, todo o controle financeiro da loja — inclusive das vendas feitas via Pix — fica centralizado em um só lugar, facilitando a gestão do negócio no dia a dia.
Tudo certo para adotar o Pix Automático?
O Pix Automático representa uma grande inovação para lojistas e clientes, porque traz mais praticidade, agilidade e segurança nas cobranças recorrentes, facilitando o fluxo de caixa e reduzindo inadimplências.
Para os consumidores, o processo fica mais simples e transparente, com pagamentos instantâneos e sem complicações.
Por isso, é fundamental que os lojistas estejam atentos a essas novidades e contem com uma plataforma de e-commerce que esteja sempre atualizada, garantindo integração fácil e suporte para aproveitar ao máximo todas as vantagens do Pix Automático.
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Referências:
- Valor Econômico — Aumentam vantagens para quem paga via Pix no e-commerce
- Banco Central — Estatísticas do Pix
- Banco Central — Pix Automático
