Para que servem as bandeiras de cartão e quais são as principais?

Por: Giovanna Ghirardello

Na imagem, uma mulher branca e de cabelos claros segura um cartão de crédito na mão direita em frente aos olhos e um smartphone na mão esquerda.

Se tem uma coisa que ninguém esquece é o cartão de crédito, seja nos bons momentos ou em situações de aperto financeiro. O fato é que vivemos em busca de limites mais altos e benefícios — e quase sempre há um espaço para novas bandeiras de cartão.

Afinal de contas, o pagamento no cartão de crédito já faz parte da rotina de compras de qualquer empresa ou consumidor. E não surpreende que, segundo um relatório divulgado pelo Banco Central sobre Estatísticas de Pagamentos de Varejo e de Cartões no Brasil, o país tenha 123 milhões de cartões de crédito e 132 milhões de débito, o que representa um aumento de 18% e de 14%, respectivamente, em relação ao ano anterior.

Quando falamos desses instrumentos de crédito, também precisamos falar sobre as bandeiras de cartão, que têm como principais representantes a Mastercard (66,052 milhões de cartões), a Visa (37,826 milhões) e a Elo (7,717 milhões), ainda segundo o relatório do BC.

Mas, você sabe exatamente o que são bandeiras de cartão e para que elas servem? Continue a leitura e descubra tudo sobre como escolher a melhor bandeira para o seu cartão de crédito! Vamos lá?

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O que são bandeiras de cartão e para que elas servem?

Bandeiras de cartão são as empresas que regulamentam o mercado de cartões. Além disso, elas são responsáveis por padronizar a forma como as adquirentes devem processar as transações realizadas nessa modalidade.

Outra função das bandeiras de cartão é definir onde o seu cartão será aceito como meio de pagamento, ou seja, em quais maquininhas ele poderá ser processado. Além disso, elas também são a responsáveis por fazer a comunicação entre o cartão, a maquininha e o emissor do cartão de crédito, ou seja, o banco.

De forma resumida, a bandeira é aquela marca que está na frente ou no verso de um cartão, podendo ser Mastercard, Visa, Elo, entre outras. Se você tem uma loja física ou virtual, vale se atentar aos cartões de crédito e bandeiras mais utilizados nas compras realizadas na sua loja.

Dessa forma, você consegue disponibilizar os melhores meios de pagamento para os seus clientes, tornando seu negócio mais atrativo e conveniente.

Quais as diferenças entre bandeira e operadora de cartão?

Além das bandeiras, você já deve ter escutado falar sobre a operadora do cartão e pode estar com uma dúvida: afinal, quais são as diferenças entre bandeira e operadora?

Para ficar claro, pense que a bandeira está ligada ao processo de compra, ou seja, faz a mediação de toda a operação de uma venda junto com a operadora. Além disso, ela aprova ou não um pedido, oferece opção de bônus para o cliente, promoções, descontos em taxas de anuidade, entre diversos benefícios.

Por outro lado, a operadora é a empresa responsável por fazer a emissão do cartão, que nesse caso podem ser os bancos e financeiras. Ela também é encarregada de determinar as anuidades do cartão, os juros e até mesmo o limite que será aprovado para cada cliente, visto que, na grande maioria, são instituições financeiras que realizam uma análise de crédito para cada novo pedido.

Também é papel da operadora fazer todo o trabalho de cobrança em casos de atraso no pagamento, dívidas e situações de inadimplência em geral.

Além disso, é importante ressaltar que existem cartões com as mesmas bandeiras, mas que foram emitidos por empresas ou instituições financeiras diferentes. Por isso, mesmo tendo a mesma bandeira, eles não oferecerão as mesmas características e benefícios.

Principais bandeiras de cartão de crédito do Brasil

Agora que você já sabe o que é a bandeira de cartão, o que é operadora e qual é a função de cada uma delas, chegou o momento de conhecer um pouco mais as principais bandeiras de cartão de crédito do Brasil.

Vale lembrar que você não precisa escolher só uma bandeira. Assim como, se você já vende online ou quer criar uma loja virtual, é preciso oferecer mais de uma opção para o seu cliente e garantir segurança em todo o processo de compra.

💡 Saiba mais: Como receber pagamento online de forma segura?

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1. Mastercard

Conforme mencionamos acima, a Mastercard é uma das principais bandeiras de cartão presente no Brasil. A empresa está no mercado há mais de 50 anos e proporciona aos seus clientes a possibilidade de compras nacionais e internacionais. Ela se destaca por apresentar soluções para pessoas físicas e também negócios especiais para quem tem uma empresa.

Os principais benefícios oferecidos pela Mastercard vão desde experiências e ofertas para os clientes, soluções de pagamentos como carteiras digitais, transações pelo WhatsApp e até mesmo medidas que visam apoiar pequenas e médias empresas.

Conheça os diferentes níveis dos cartões Mastercard e seus benefícios:

  • Mastercard Standard: cartão de entrada da Mastercard com descontos em viagens, Global Services (Centro de Assistência Global) e ofertas especiais Mastercard;
  • Mastercard Gold: cartão intermediário com Global Services, Seguro Proteção de Preço, Compra Protegida, Garantia Estendida Original;
  • Mastercard Platinum: cartão premium com Global Services, Priceless Cities, Travel Rewards, Airport Concierge, Assistência Global de Emergência;
  • Mastercard Black: cartão premium com Global Services, Sala Vip Guarulhos, Seguro médico em viagens, Seguro de automóveis, Proteção de bagagem, Proteção contra roubo em Caixas Eletrônicos e muito mais.

Lembrando que todos os cartões participam do Mastercard Surpreenda, um programa de benefícios que dá 1 ponto a cada compra realizada e permite trocar a pontuação acumulada por prêmios e ofertas especiais.

bandeiras de cartão Mastercard

2. Visa

A Visa está presente em mais de 200 países e começou sua história em 1958. Nos dias atuais, ela é aceita em mais de 44 milhões de estabelecimentos no Brasil e no mundo, o que permite que seus clientes façam compras fora do país.

A bandeira de cartão atua com produtos e serviços que estão disponíveis para qualquer dispositivo, sejam eles cartões, notebooks, tablets e outros dispositivos móveis.

Conheça os tipos de cartão que a Visa oferece para seus clientes:

  • Visa Classic: cartão de entrada com compras nacionais e internacionais, Serviço de Saque Emergencial, Substituição Emergencial de Cartão, Visa Checkout e programa Vai de Visa (programa de ofertas da Visa);
  • Visa Gold: cartão intermediário com Proteção de Preço, Proteção de Compra, Visa Checkout, Garantia Estendida Original, Serviço de Saque Emergencial, Substituição Emergencial de Cartão e programa Vai de Visa;
  • Visa Platinum: cartão premium com Visa Concierge (assistência pessoal 24h), compatibilidade com carteiras digitais, benefícios de viagem, Garantia Estendida Original, Visa Médico Online (seguro de emergência médica internacional), Proteção de Compra e muito mais;
  • Visa Signature: cartão premium com Visa Concierge, Visa Airport Companion (salas VIP e descontos em aeroportos), Emergência Médica Internacional, Cobertura de Perda ou Roubo de Bagagem, Proteção de Preços etc.;
  • Visa Infinite: cartão premium com tudo o que o Signature oferece, mais Cobertura de Cancelamento de Viagem e Cobertura de Atraso de Embarque.

 

3. Elo

Das principais bandeiras do mercado, a Elo é uma das mais novas e foi fundada no Brasil, ou seja, é genuinamente brasileira. A empresa, lançada em 2011, ultrapassou a marca de 140 milhões de cartões emitidos e também é aceita em mais de 200 países, facilitando a vida de seus clientes em viagens internacionais.

Sobre seus benefícios, a Elo oferece Seguro Viagem, transfer em aeroportos, entre outros. Veja quais são os cartões disponibilizados pela bandeira:

  • Elo Básico Nacional: cartão de crédito nacional aceito em mais de 10 milhões de estabelecimentos, com direito a ofertas e promoções da Elo;
  • Elo Básico Internacional: cartão de crédito internacional aceito em mais de 200 países, com direito a ofertas e promoções da Elo;
  • Elo Mais: cartão com até cinco benefícios à escolha do usuário. Entre as vantagens estão acesso a cursos online, bônus para celular, serviços de reparos residenciais, acesso a plataformas de streaming, seguros de compras e muito mais;
  • Elo Pré-Pago: cartão internacional pré-pago que pode ser recarregado pela internet;
  • Elo Grafite: cartão com até cinco benefícios à escolha do usuário e acesso a promoções e descontos exclusivos;
  • Elo Nanquim: cartão com até oito benefícios à escolha do usuário e acesso a promoções e descontos exclusivos;
  • Elo Diners Club: cartão com até seis benefícios à escolha do usuário, mais Sala VIP ilimitada, Seguro Viagem e Transfer.

bandeiras de cartões Elo

4. American Express

A American Express não é uma bandeira tão aceita quanto a Mastercard e a Visa no mercado brasileiro. Por outro lado, atende muito bem os clientes que têm uma alta renda, oferecendo vantagens exclusivas.

Os melhores benefícios estão ligados a viagens, como liberação para salas vips em aeroportos do mundo inteiro, condições especiais no momento do check in e check out em grandes redes de hotéis credenciados, além de muitos descontos em lojas parceiras da bandeira.

Atualmente, a American Express oferece cartões emitidos pelo Bradesco e pelo Santander. Conheça as opções:

Bradesco

  • American Express Green: cartão que oferece 1 ponto por dólar gasto no programa Membership Rewards sem limite preestabelecido de compras;
  • American Express Gold Card: cartão que oferece 1,8 ponto por dólar gasto no programa Membership Rewards, descontos exclusivos em aluguéis de carros e serviço de concierge 24h;
  • The Platinum Card: cartão que oferece 3 pontos por dólar gasto no programa Membership Rewards, acesso a salas VIPs ao redor do mundo, acesso ao Bradesco Cartão Lounges e descontos e vantagens exclusivos nos melhores hotéis.

Santander

  • American Express Gold Card: cartão que oferece 1,2 ponto por dólar gasto no programa Membership Rewards e descontos em aluguéis de carros;
  • The Platinum Card: cartão que oferece 2,2 pontos por dólar gasto no programa Membership Rewards, acesso a salas VIPs ao redor do mundo, acesso ao Bradesco Cartão Lounges e descontos e vantagens exclusivos nos melhores hotéis.

opções de cartões American Express

5. Hipercard

A Hipercard é uma bandeira de cartão criada pelo banco Itaú. No momento, ela é aceita apenas no território brasileiro e também oferece descontos e vantagens exclusivas em lojas parceiras. Uma grande diferença dessa bandeira é que ela não exige uma alta renda para emissão de um cartão.

Atualmente, o único modelo de cartão disponível para contratação no site da empresa é o Hipercard Mastercard Internacional Zero, que exige renda mínima de R$ 800 e tem anuidade zero vitalícia.

cartões Hipercard

Por que é importante aceitar várias bandeiras?

Se você tem uma loja física ou virtual, é importante aceitar o máximo de bandeiras de cartão possível como forma de pagamento. Isso porque, quanto mais opções você disponibilizar aos clientes, maiores serão as chances de fechar vendas e alavancar seus resultados.

Muitas vezes, o consumidor desiste de finalizar uma compra porque a loja não aceita o cartão de crédito que ele utiliza. Para evitar que isso aconteça, você deve utilizar soluções de pagamento que aceitem múltiplas bandeiras e adquirentes, além de outros meios de pagamento importantes como boleto bancário, transferência bancária, cartão de débito e Pix.

Para quem usa a plataforma de e-commerce Nuvemshop, está disponível o Nuvem Pago, uma solução completa para pagamentos online que aceita as principais bandeiras de cartão, oferece taxas competitivas e facilita suas cobranças.

Banner com link para a página sobre o meio de pagamento da Nuvemshop, o Nuvem Pago

Qual a bandeira de cartão de crédito mais aceita no mundo?

A Mastercard é atualmente a bandeira mais aceita no mundo. A empresa está presente em mais de 200 países e oferece muitos benefícios e programas de fidelidade para seus clientes. São mais de 700 milhões de cartões plásticos emitidos no mundo que contam com a bandeira Mastercard.

💡 Saiba mais: Qual é a melhor maquininha de cartão de crédito?

Posso trocar a bandeira do meu cartão de crédito?

Sim, é possível trocar a bandeira de um cartão de crédito emitido pelo seu banco, desde que a instituição ofereça outras opções. Isso pode acontecer quando você recebe um cartão com uma bandeira que não tem aceitação tão ampla quanto você gostaria.

Nesse caso, é preciso solicitar o envio de um novo cartão com outra bandeira escolhida por você.

Gostou de conhecer as principais bandeiras de cartão?

Agora que você chegou até aqui, com certeza já está mais inteirado a respeito das bandeiras de cartão. Então, é só escolher as que têm maior aceitação para fazer suas compras e aceitar as mais diversas opções no seu negócio.

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Aqui você encontra:

Perguntas frequentes sobre bandeiras de cartão

Bandeiras de cartão são as empresas que regulamentam o mercado de cartões. Além disso, elas são responsáveis por padronizar a forma como as adquirentes devem processar as transações realizadas nessa modalidade.

  • Mastercard
  • Visa
  • Elo
  • American Express
  • Hipercard

A bandeira mais aceita no Brasil e no mundo é a Mastercard, atualmente reconhecida em mais 200 países.

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