Cobrança recorrente: o que é e como implementar na sua loja?
- A cobrança recorrente é um modelo de pagamento comum para empresas que trabalham com planos, assinaturas ou mensalidades;
- Nesse caso, o cliente pode autorizar a cobrança automática pelo serviço de forma mensal, trimestral ou semestral, por exemplo;
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Alguns valores costumam ter seu espaço fixo no nosso orçamento mensal. Por isso, a cobrança recorrente é a maneira mais fácil de oferecer facilidade e rapidez aos clientes em relação a pagamentos, ao mesmo tempo em que garante uma gestão financeira mais eficiente para o seu negócio.
Se você ainda não conhece ou não sabe como aplicar esse modelo de cobrança na sua loja, continue a leitura! Neste artigo, trouxemos um guia completo sobre pagamento recorrente: o que é, como funciona, tipos, vantagens e como usá-la para alavancar seu negócio. Vamos lá?
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O que é cobrança recorrente?
Cobrança recorrente é uma forma automática de realizar cobranças periódicas de produtos ou serviços que funcionam por meio de planos, assinaturas ou mensalidades.
Nesse caso, o consumidor fornece os dados de pagamento com cartão de crédito ou débito, por exemplo, e autoriza a empresa a fazer a cobrança automática do valor em intervalos regulares de tempo, como mensalmente ou anualmente.
O modelo surgiu como uma forma de facilitar o pagamento de serviços que possuem uma periodicidade definida. Assim, o cliente não precisa se preocupar em realizar o pagamento a cada uso e o lojista tem a garantia de receber o pagamento sempre em dia.
Veja alguns exemplos de negócios que usam esse modelo de cobrança:
- Academias e espaços de atividades físicas;
- Clubes de assinatura;
- Escritórios de contabilidade;
- Negócios que oferecem um programa de fidelidade;
- Plataformas de streaming de música e vídeo;
- Instituições de ensino.
Meios de pagamento recorrentes
A cobrança recorrente pode ser feita com diferentes formas de pagamento, as mais comuns são o cartão de crédito, o débito automático ou o boleto bancário. Com isso em mente, vamos explicar melhor cada uma delas abaixo. Confira:
Cartão de crédito
O cartão de crédito é a forma de pagamento mais comum na cobrança recorrente. Aqui, o valor é descontado de forma automática na fatura mensal do cliente, detalhando o valor e a origem da transação.
A vantagem do uso do cartão é que ele reduz o risco de atrasos e inadimplência, já que o pagamento não depende de uma ação do consumidor. A única exceção é caso o usuário fique sem limite no cartão. Nesse caso, a empresa pode ter dificuldades de realizar a cobrança.
Débito automático
O débito automático funciona de forma similar. A diferença é que, no lugar da cobrança ser feita no cartão de crédito, o valor é subtraído do saldo da conta bancária. Mas, para que tudo dê certo, é necessário que o consumidor tenha saldo suficiente.
Nesse caso em específico, seu cliente precisa autorizar o débito automático junto à instituição financeira. Geralmente, é possível fazer isso de forma bem simples e prática por meio do site ou usando o aplicativo do banco no celular.
Boleto bancário
Apesar de existirem soluções de pagamento mais modernas, o boleto bancário segue sendo uma opção bastante usada, principalmente por aqueles que evitam o uso do cartão de crédito. Aqui, a cobrança não é feita de forma automática, já que o cliente precisa fazer o pagamento manualmente.
Apesar disso, o pagamento de boletos tornou-se algo mais simples com o passar do tempo, com instituições financeiras possibilitando que seus clientes os paguem por meio de aplicativos ou no site oficial do banco. Por isso, essa também é uma opção viável para a cobrança recorrente.
💡Saiba mais: Meios de pagamento para e-commerce: quais são os melhores?
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Como funciona a cobrança recorrente?
A cobrança recorrente funciona por meio de um acordo ou contrato onde o cliente autoriza a empresa a debitar automaticamente os valores necessários para manter a assinatura. Para isso, ele deve fornecer suas informações de pagamento, como número de cartão de crédito ou conta bancária.
Em seguida, a empresa fica responsável por agendar as transações futuras por meio de algum aplicativo ou solução de pagamento que ofereça essa opção.
A vantagem é que, como a transação já foi autorizada, não é necessário pedir uma nova aprovação para cada cobrança. Mas, para manter o consumidor bem informado, muitos lojistas enviam notificações antes do próximo débito, seja por e-mail, mensagem de texto ou através do próprio serviço.
Caso não tenha renovação automática, a autorização recorrente permanece em vigor pelo tempo previsto no contrato. Na maioria dos casos, o cliente também pode cancelar ou alterar o período de recorrência a qualquer momento.
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Qual a diferença entre parcelamento e pagamento recorrente?
O pagamento parcelado divide o valor de uma única compra em um número finito de parcelas. Já a recorrência é um modelo em que o pagamento contínuo, em que o cliente desfruta do produto ou serviço enquanto for assinante.
Outra diferença importante é que o formato recorrente não consome todo o valor no limite do cartão de crédito do consumidor, ao contrário do acontece no parcelamento.
Se uma compra de R$ 300 é parcelada em dez vezes, por exemplo, os R$ 300 são abatidos do limite de cartão do comprador. Mas, se o consumidor assina um contrato de um pagamento recorrente no valor de R$ 30 por dez meses, são descontados apenas os R$ 30 a cada mês, já que o cliente pode decidir cancelar a assinatura antes do término do período.
💡Saiba mais: Como vender parcelado online e sem maquininha de cartão?
Tabela comparativa: pagamento recorrente vs. parcelamento
Para melhor compreensão, confira a tabela comparativa:
| Aspecto | Pagamento recorrente | Parcelamento |
| O que é? | Pagamento contínuo de um produto/serviço durante o uso (assinatura) | Divide o pagamento de uma compra em um número “X” de parcelas |
| Consumo no cartão de crédito | Apenas o valor da mensalidade é debitado do cartão | Todo valor é bloqueado do limite do cartão no momento da compra |
| Cancelamento | O cliente pode cancelar conforme contrato com a empresa | Não é possível cancelar, apenas antecipar parcelas |
Vale a pena usar a cobrança recorrente?
Com o crescimento de um negócio, surgem novos desafios relacionados ao tempo e à velocidade de processos. Afinal, administrar os valores e prazos de pagamento de 15 ou 20 pessoas não é o mesmo quando esse número chega a 50 ou 60.
Por conta disso, ter à disposição um sistema que automatiza o processo de cobrança é uma excelente forma de ter maior controle financeiro sobre sua empresa, além de aumentar suas chances de fidelizar clientes.
O processo de cobrança recorrente também apresenta uma série de outras vantagens, como:
- Maior previsibilidade de receita;
- Menos inadimplência;
- Otimização de tempo e esforços;
- Melhor relacionamento com consumidores;
- Mais segurança contra fraudes.
Em resumo, a cobrança recorrente acrescenta o fator comodidade na relação entre lojistas e clientes, criando um sentimento de facilidade e confiança mútua entre ambas as partes.
💡Saiba mais: Economia da recorrência: guia completo para implementar e lucrar
Como fazer cobrança recorrente?
Para aplicar a cobrança recorrente na sua empresa, você precisará de algum programa ou ferramenta de automação de pagamento com essa finalidade.
Além disso, para criar um formato de cobranças recorrentes, também é necessário definir os seguintes elementos:
Planos
Antes de tudo, será necessário criar diferentes planos. Para isso, recomendamos que você use a criatividade e conheça bem seu produto, de forma que seja possível acrescentar diferentes vantagens a cada opção, com novos brindes ou benefícios.
Valores de parcelas
Depois de definir as opções de cada plano, chegou a hora de precificá-los de acordo com a oferta. Muitas empresas oferecem pelo menos três opções de valores, dessa forma é possível alcançar pessoas com realidades financeiras diferentes.
Periodicidade
A periodicidade é o tempo estabelecido entre uma cobrança e outra. Pode ser semanal, mensal, trimestral, semestral ou como você preferir. A regra é pensar na forma como seus clientes se relacionam com seu produto ou serviço e oferecer as opções que estão mais alinhadas a isso.
💡Saiba mais: O que é régua de cobrança e qual a sua importância?
Exemplos de empresas com cobrança recorrente
Agora que já entendemos o que é e como funciona a cobrança recorrente, separamos alguns exemplos de empresas conhecidas que usam esse formato para te inspirar. Confira:
Netflix
A cobrança recorrente é bastante comum entre as plataformas de streaming de séries e filmes, sendo a Netflix a de maior visibilidade. Neste caso, existe uma cobrança mensal com base em diferentes planos e variáveis, como a qualidade da transmissão e o número de telas disponíveis.
Spotify
Com um modelo parecido com o exemplo anterior, a diferença está no serviço oferecido: o Spotify é uma plataforma de streaming de música. Por um valor fixo cobrado a cada mês, usuários têm à disposição milhões de músicas de artistas de todo o mundo, com opções de planos individuais e em grupo.
TAG Livros
A TAG é um clube de assinatura de livros que envia mensalmente uma caixa com um livro, uma revista e uma surpresa para seus assinantes. Com mais de oito anos no mercado, esse é um modelo de negócio com cobrança recorrente que se provou bastante lucrativo com o passar do tempo.
Glam
Seguindo o modelo do exemplo anterior, a Glam é um clube de assinatura que oferece uma nova caixa com produtos de beleza e bem estar a seus clientes a cada mês. É possível escolher entre diferentes planos com diferentes fins, personalizando as entregas para incluir itens que são de maior interesse de cada consumidor.
Tudo entendido sobre o que é cobrança recorrente?
Como vimos, se seu negócio oferece algum tipo de produto ou serviço que seus consumidores necessitam de forma periódica, você só tem a se beneficiar com um sistema de cobrança recorrente. Por isso, esperamos que este artigo tenha tirado todas as suas dúvidas sobre o assunto.
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