Pix é seguro? Como proteger suas transações e evitar golpes
- O Pix é seguro, já que todas as transações são analisadas pelo sistema do Banco Central e pelo Sistema Financeiro Nacional;
- Os dados do Pix são criptógrafos, o que impede o acesso não autorizado e qualquer tipo de interceptação. Os bancos ainda contam com infraestrutura tecnológica segura para evitar golpes;
- Na Nuvemshop, os lojistas podem utilizar a plataforma de pagamentos Nuvem Pago para oferecer o Pix aos seus clientes. Crie sua loja grátis e conheça a solução!
É impossível falar em meios de pagamento online sem mencionar o Pix. Esse sistema de pagamentos instantâneos já é a segunda forma de pagamento mais usada no e-commerce, segundo dados da consultoria Gmattos. No entanto, existe uma dúvida comum a respeito do assunto: o Pix é seguro?
Além de ser gratuito e disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana, o Pix se consolidou como o principal meio de pagamento no comércio eletrônico brasileiro. Ainda de acordo com dados da Gmattos, ele já representa 84% das transações online, superando métodos tradicionais como cartão de crédito e boleto bancário.
Esse crescimento é impulsionado pela alta taxa de conversão de 92,5%, ou seja, quando o consumidor escolhe o Pix na finalização da compra, há uma chance de 92,5% de que o pagamento seja efetivado com sucesso.
Portanto, a resposta é sim, o Pix é seguro. Ao longo deste artigo, vamos descobrir os principais motivos para você confiar neste método de pagamento, além de dicas de como se proteger de fraudes do Pix. Vamos lá?
Por que o Pix é seguro?
O Pix é seguro porque, além de compartilhar poucas informações sensíveis durante a transferência de valores, todo o processo é monitorado pelo Banco Central do Brasil (BC), por meio do Sistema de Pagamentos Instantâneos (SPI).
Outro fato que garante que o Pix é seguro é o constante aprimoramento do meio de pagamento instantâneo pelo BC. Em 2023, por exemplo, foram anunciadas mudanças nos limites de transações para trazer mais flexibilidade aos usuários.
Além disso, os bancos e fintechs que oferecem o Pix utilizam criptografia avançada, autenticação do usuário e mecanismos antifraude, como monitoramento em tempo real e bloqueio de transações suspeitas.
Esses recursos trabalham juntos para proteger tanto quem envia quanto quem recebe o dinheiro, reduzindo o risco de golpes e fraudes.
💡 Saiba mais: Quais são as vantagens do Pix?
O que torna o Pix seguro?
Para que não restem dúvidas sobre a confiabilidade do Pix, elencamos os principais mecanismos de segurança disponíveis no serviço. Confira-os logo abaixo:
Identificação do usuário
Em toda transação realizada via Pix, independentemente do dispositivo usado, é obrigatória a confirmação de identidade. Seja via senha numérica, biometria ou reconhecimento facial.
Desse modo, para que uma transferência ou pagamento seja efetivado, o próprio usuário precisa autorizar e validar a transação.
Criptografia de dados
Toda e qualquer movimentação realizada via Pix ocorre dentro do sistema do BACEN (Banco Central), que conta com um sistema de criptografia de dados. Essa tecnologia assegura todas as informações por meio de algoritmos que camuflam os dados reais, evitando assim a exposição de elementos sensíveis, como dados bancários, CPF, etc.
💡 Saiba mais: O que é Pix Garantido e como funciona?
Mecanismos antifraude
Os aplicativos de pagamento contam com mecanismos de monitoramento antifraude. Ou seja, em caso de movimentações suspeitas, as transações em sua conta são bloqueadas — 30 minutos durante o dia e 60 minutos durante a noite.
E, caso você não confirme a autenticidade da transação, ela é automaticamente cancelada.
Serviço de proteção
As informações do Pix também são armazenadas no DICT (Diretório de Identificadores de Contas Transacionais), um banco de dados que protege os usuários de vazamentos e varreduras de informações pessoais.
Quando uma transação é identificada como fraude, a pessoa por trás da tentativa de golpe é sinalizada pelo DICT, que envia essa informação para todas as instâncias bancárias e financeiras.
Ajuste de valor limite para transferência
Por fim, vale lembrar que é possível ajustar um limite de valor para transferências realizadas via Pix. Esse ajuste pode ser feito no aplicativo em que o usuário realiza suas transações.
O ajuste pode ser feito para o horário diurno e para o horário noturno, sendo que os limites noturnos são sempre inferiores para proteger os consumidores.
Assim, caso sofra algum tipo de golpe, os danos financeiros podem ser reduzidos.
💡 Saiba mais: TED demora quanto tempo para cair?
É seguro receber via Pix no e-commerce?
Sim! Se você tem um e-commerce, saiba que é totalmente seguro receber pagamentos via Pix. Inclusive, é uma das formas de pagamento preferidas dos empreendedores, porque o dinheiro cai na conta na hora e não são cobradas taxas (ou é cobrada uma taxa muito menor do que aquelas praticadas pelos cartões).
Na Nuvemshop, os lojistas podem utilizar a plataforma de pagamentos Nuvem Pago para oferecer o Pix aos seus clientes. Além disso, é possível integrar aplicativos como o Pagaleve, que permite o parcelamento via Pix sem juros.
Quais são os golpes mais comuns no Pix?
Apesar de o Pix ser um método de pagamento seguro, as pessoas se aproveitam da praticidade do pagamento instantâneo para realizar ações ilegais e enganar pessoas para conseguir dinheiro. Para te ajudar a reconhecer essas situações fraudulentas, elencamos os principais golpes no Pix, confira:
WhatsApp clonado
Esse golpe é, na verdade, muito comum e já existia antes da implantação do pagamento instantâneo no Brasil.
Os golpistas clonam o acesso ao WhatsApp de pessoas comuns e entram em contato com a família e amigos salvos na lista de contatos pedindo ajuda financeira.
Normalmente, falam que estão devendo dinheiro para alguém e pedem para essas pessoas transferirem uma determinada quantia pelo Pix.
💡 Saiba mais: Pix agendado pode ser cancelado? Veja como evitar o golpe do Pix
WhatsApp falso
Aqui, o golpe é o mesmo do exemplo anterior. No entanto, sem a parte de clonar o número.
Nessa modalidade, os golpistas entram em contato com amigos e familiares da vítima se passando por ela e dizendo que trocaram de número. Pouco tempo depois, o pedido de transferência por Pix é feito.
Ligação falsa do banco
Nesse golpe, o desconhecimento sobre como funciona o Pix é seu maior inimigo. Uma pessoa que se passa por um representante do seu banco te liga oferecendo ajuda para cadastrar sua chave Pix.
Assim, te induzem fazer uma transferência via Pix para a conta do golpista.
💡 Saiba mais: Como funciona o Pix para pessoa jurídica?
Suposto erro no Pix
Nesse caso, os golpistas espalham notícias na internet dizendo que estão transferindo dinheiro para certas chaves do Pix e estão recebendo reembolso da transação em dobro e automaticamente.
Acreditando, pessoas transferem dinheiro para estas chaves, que, na verdade, são da conta dos próprios golpistas e não ganham nenhum reembolso de volta.
💡 Saiba mais: Como identificar um Pix falso para não cair em golpes?
Como fazer um Pix seguro?
Apesar dos sistemas de segurança, algumas pessoas ainda têm dúvidas sobre a segurança do Pix com pessoas que elas não conhecem.
Afinal, é seguro fazer pix para desconhecidos? A resposta é: depende. O pix, em si, não é o problema ou solução nesse tipo de situação. Antes de fazer qualquer transação financeira, o mais importante é ter confiança na sua contraparte e, se possível, ter algum tipo de referência.
Agora, se você quer saber como fazer um Pix seguro, a melhor escolha é gerar uma chave aleatória. Dessa forma, você não precisará compartilhar dados pessoais sensíveis com desconhecidos, como seu número de telefone, CPF e e-mail.
Como se proteger de fraudes no Pix?
Como você viu, o que você deve sempre estar atento, é em não fazer uma transferência via Pix para estranhos.
Além disso, manter a segurança de redes sociais, principalmente do WhatsApp, é essencial. Agora, confira algumas dicas para se prevenir das fraudes envolvendo o Pix.
- Ative a autenticação em dois fatores no WhatsApp;
- Confira sempre o remetente dos e-mails;
- Somente cadastre suas chaves Pix nos canais oficiais do seu banco;
- Nunca compartilhe códigos de verificação do banco e WhatsApp com terceiros (essas informações nunca serão solicitadas por telefone, por exemplo);
- Não confie em mensagens que dizem estar acontecendo erros no sistema do Pix;
- Se um parente ou amigo te solicitar dinheiro via redes sociais, ou WhatsApp, ligue antes para confirmar se é uma solicitação verdadeira.
Pix fora do ar? Veja o que fazer
Quando o Pix está fora do ar, pode ser frustrante para muitas pessoas que dependem dessa forma de pagamento rápida e eficiente. Quando isso acontece, é importante ter alternativas para não comprometer suas compras ou pagamentos. Veja o que fazer:
Verifique se o problema é geral ou no seu banco
Antes de tomar qualquer medida, confira se o problema afeta apenas o seu banco ou se o sistema do Pix está instável no geral. Você pode verificar:
- No site ou aplicativo do seu banco, onde normalmente há avisos sobre falhas temporárias;
- Em redes sociais e sites de notícias, que costumam relatar instabilidades no sistema;
- No site do Banco Central, que monitora o funcionamento do Pix.
Tente outra forma de pagamento digital
Se o Pix não estiver funcionando, veja se há outras opções disponíveis, como:
- TED ou DOC: para transferências bancárias, especialmente se o pagamento for para outra conta bancária;
- Cartão de débito ou crédito: uma alternativa rápida para compras e pagamentos.
- Carteiras digitais: apps como Nuvem, Mercado Pago, PayPal e PicPay podem ajudar em transações rápidas.
Use o boleto bancário
Se o pagamento permitir, gere um boleto bancário e pague por meio do seu banco ou lotérica. Embora não seja instantâneo como o Pix, garante que o pagamento será processado.
Tente realizar o Pix mais tarde
Em alguns casos, a falha pode ser temporária. Espere alguns minutos e tente novamente.
Se possível, entre em contato com o suporte do seu banco para verificar uma estimativa de normalização.
Avise o destinatário e combine outra opção
Se estiver realizando um pagamento para terceiros, informe a situação e veja se podem aceitar outra forma de pagamento.
Muitos estabelecimentos e pessoas já estão preparados para lidar com essas falhas.
Tudo certo sobre a segurança do Pix?
Como você viu, o Pix é um método de pagamento totalmente seguro, desenvolvido e administrado por instituições confiáveis.
Agora que você já sabe que o Pix é seguro, que tal começar a vender pela internet de uma forma profissional? Crie sua loja virtual grátis com a Nuvemshop e ofereça os melhores métodos de pagamento. É fácil, rápido e sem a necessidade de conhecimentos técnicos! 💙
Referências
