O que é amortização, tipos e como funciona?
Amortização é um processo de antecipar a quitação de uma dívida por meio de pagamentos periódicos e com datas predeterminadas. Em outras palavras, é uma forma de tornar o déficit mais gerenciável.
As dívidas acumuladas por uma empresa podem fazer com que o negócio perca rapidamente a sua capacidade produtiva. Por esse motivo, é importante ter um bom controle financeiro e conhecer formas de quitar os débitos, como a amortização.
Afinal, nos seis primeiros meses de 2023, um total de 427.934 negócios entre micro, pequeno, médio e grande porte fecharam as portas, de acordo com levantamento da empresa de contabilidade Contabilizei, divulgado pelo G1. Por esse motivo, encontrar formas de se proteger financeiramente é importante.
De forma resumida, a amortização é um processo de antecipar o pagamento de uma dívida. Interessante, não é?
Então, quer saber melhor como funciona esse conceito, quais são os tipos e como quitar as dívidas do seu negócio sem dor de cabeça? Continue com a leitura deste conteúdo e saiba tudo sobre o assunto. Vamos lá?
O que é amortização e como funciona?
Amortização é um processo de antecipar a quitação de uma dívida por meio de pagamentos periódicos e com datas predeterminadas. Em outras palavras, é uma forma de tornar o déficit mais gerenciável.
Sendo assim, a técnica pode ser aplicada de duas maneiras:
- Amortização de empréstimos: um acordo em que uma instituição financeira empresta dinheiro a outra parte, que pode ser uma pessoa física ou jurídica. Esse valor deve ser devolvido em um prazo específico, acrescido de juros e taxas;
- Amortização de ativos: uma maneira de distribuir o valor de um bem de alto custo, como um software, ao longo de sua vida útil. Assim, uma parte do preço do item é debitada de forma parcelada durante um período predeterminado até a quitação total do ativo.
Tipos de amortização
Existem dois tipos de amortização, o SAC (Sistema de Amortização Constante) e a Tabela Price. De forma resumida, as diferenças entre os modelos se referem ao saldo devedor amortizado e o valor das parcelas. Saiba mais a seguir:
SAC
No SAC, a amortização do valor financiado é fixa, mas o custo das parcelas é variável. Ou seja, a ideia principal é que um comprador pegue a quantia necessária para quitar a dívida emprestada de uma instituição financeira e, conforme o contrato avança, os juros diminuem.
Isso porque, no Sistema de Amortização Constante, os juros são calculados mensalmente sobre o saldo devedor total. Dessa forma, conforme as parcelas são pagas, o valor total da dívida diminui e, consequentemente, as taxas sobre cada parcela também.
Em outras palavras, a prestação mensal do SAC é composta por duas partes. Uma fixa, sendo a redução da dívida, e outra variável, sendo os juros. Este tipo é muito usado para o financiamento de imóveis.
Tabela Price
Já na Tabela Price, o valor das parcelas é fixo. Isto é, o devedor paga a mesma quantia todo o mês.
Ao contrário do SAC, neste método, a parcela de amortização, isto é, o saldo devedor, aumenta gradualmente, enquanto a parcela de juros diminui ao longo do tempo. Assim, as primeiras parcelas são compostas por taxas com menor abatimento da amortização.
A Tabela Price costuma ser usada em financiamentos de veículos e para a compra de produtos no crediário, um tipo de financiamento aberto ao consumidor para o pagamento parcelado de compras no comércio.
Qual é o melhor sistema de amortização?
Após conhecer os tipos de amortização, você deve estar se perguntando qual é o melhor sistema para usar e quitar as suas dívidas, correto?
Para essa definição, muitos fatores precisam ser levados em conta, já que o tipo mais adequado dependerá do seu caso específico, o valor da dívida, o tempo definido e as suas condições financeiras no momento da escolha.
Só após conhecer o seu orçamento, é possível escolher um tipo de sistema. Para te ajudar nessa definição, você pode se fazer as seguintes perguntas:
- Por quanto tempo preciso/posso pagar a dívida?
- Qual valor máximo de parcela consigo pagar?
- Qual sistema condiz com as respostas acima encontradas?
- Em qual sistema tenho mais confiança?
- Qual vai impactar menos no meu bolso conforme as condições da dívida?
Após conseguir definir as respostas para essas perguntas, já é possível escolher o melhor sistema de amortização para a sua realidade.
Como amortizar uma dívida?
Além da amortização pelo SAC ou Tabela Price, existem outras formas para quitar uma dívida. Para isso, estabeleça metas realistas, faça um plano financeiro e ajuste-o conforme necessário.
A seguir, veja algumas maneiras de amortizar a sua dívida:
Avalie o seu orçamento
Avalie o seu orçamento para encontrar áreas em que é possível cortar despesas e destinar esse dinheiro para o pagamento da dívida. Para isso, você pode revisar os relatórios do ano anterior ou dos últimos meses.
A partir deles, é possível analisar indicadores financeiros, como volume de vendas, lucro ou prejuízo, custos, faturamento, gastos com impostos e tomar decisões importantes sobre a realocação de recursos.
💡 Saiba mais: Guia completo para fazer orçamento para loja virtual
Priorize dívidas de alto custo
Se tiver mais de uma dívida, priorize aquelas com taxas de juros mais altas. Isso porque essas cobranças acumulam mais juros ao longo do tempo, aumentando o custo total.
Ao priorizá-las, você pode economizar dinheiro a longo prazo.
Faça pagamentos extras
Sempre que possível, após entender o orçamento da sua empresa, faça pagamentos extras para quitar a dívida.
Isso reduzirá o valor total do débito, diminuindo os juros futuros.
💡 Saiba mais: Como fazer planejamento financeiro empresarial?
Nesse sentido, para te ajudar a ter uma melhor visibilidade de suas finanças, baixe a planilha de contas a pagar e tenha controle total sobre o seu orçamento:
Renegocie as taxas de juros
Entre em contato com o credor para renegociar sua dívida. Aqui, tenha clareza de quanto você deve e quanto consegue pagar, sem comprometer toda a sua renda.
Ao ouvir a proposta, confira se as taxas de juros são menores do que você já paga. Em alguns casos, isso pode tornar os pagamentos mais acessíveis e reduzir o custo total da dívida.
Refinancie a dívida
Considere a possibilidade de refinanciar a dívida. Isso é uma forma de trocar um contrato de empréstimo antigo por um novo, sendo possível fazer alterações no prazo e nos valores contratados.
Além disso, você pode contar com condições mais favoráveis para quitar os valores existentes.
💡 Saiba mais: Como funciona o boleto parcelado em compras e dívidas?
Tudo certo sobre o que é amortização?
Ao longo deste artigo, entendemos o significado da amortização e como ela funciona. Para decidir se esse modelo vale a pena, é preciso analisar se o valor a ser amortizado realmente não fará falta no orçamento.
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Referências:
